Underwriting είναι η διαδικασία μέσω της οποίας η ασφαλιστική εταιρεία αναγνωρίζει και ταξινομεί κάθε υποψήφιο προς ασφάλιση κίνδυνο, αποφασίζει αν θα αναλάβει να καλύψει τον κίνδυνο, προσδιορίζει την τιμή του ασφαλίστρου και καθορίζει τους όρους της ασφαλιστικής σύμβασης. Είναι μία πολύ σημαντική διαδικασία για την ασφαλιστική εταιρεία, η οποία έχει στόχο τη δημιουργία ενός υγιούς και κερδοφόρου χαρτοφυλακίου.
Ο underwriter, δηλαδή ο υπάλληλος της ασφαλιστικής εταιρείας που διενεργεί το Underwriting, συγκεντρώνει τις πληροφορίες που απαιτούνται προκειμένου να λάβει τις αποφάσεις του από:
- Την αίτηση ασφάλισης, η οποία διαφέρει για κάθε κλάδο ασφάλισης, ώστε να έχει όλα τα απαραίτητα στοιχεία για την εκτίμηση του κινδύνου
- Την αναφορά του ασφαλιστικού συμβούλου, που περιέχει την εκτίμηση του
- Την έρευνα, σε περίπτωση που ο ασφαλιστής υποψιάζεται κάποιο κίνδυνο
- Την επιτόπια εξέταση
- Τις εξετάσεις υγείας
Κατόπιν ο underwriter, έχοντας εξετάσει όλα τα παραπάνω, μπορεί να καταλήξει στα εξής:
- Να αποδεχθεί την αίτηση ασφάλισης.
- Να αποδεχθεί την αίτηση ασφάλισης με ειδικούς όρους ή περιορισμούς ή προϋποθέσεις ή επασφάλιστρο. Για παράδειγμα: εξαίρεση για νοσοκομειακές δαπάνες για δέκα έτη για παθήσεις θυρεοειδισμού εφόσον ήταν γνωστό ότι προϋπήρχε, επασφάλιστρο λόγω πίεσης, μόνιμη εξαίρεση για παθήσεις οφθαλμών λόγω επέμβασης καταρράκτη, μόνιμη εξαίρεση για νοσοκομειακές δαπάνες που αφορούν γυναικολογικά θέματα λόγω πρόσφατης αφαίρεσης ινομυωμάτων με δυνατότητα επανεκτίμησης, επασφάλιστρο λόγω αυξημένου κινδύνου επαγγελματικής κατηγορίας, εξαίρεση για νοσοκομειακές δαπάνες που αφορούν δραστηριότητες που αναφέρονται σε συγκεκριμένο αντικείμενο όπως ορειβασία.
- Να απορρίψει την αίτηση ασφάλισης.
