Ασφάλεια Υγείας

asfaleia-ygeias.com

Το www.asfaleia-ygeias.com δεν είναι απλώς άλλο ένα ασφαλιστικό site. Είναι ένας διαδικτυακός τόπος συνάντησης της σωστής πληροφόρησης ασφαλιστικών θεμάτων και της αναζήτησης των συνανθρώπων μας σχετικά με την κάλυψη των αναγκών τους στον τομέα της υγείας. Ξεκινήσαμε το 2015 με κύριο στόχο την αποτύπωση της φιλοσοφίας μας στην ασφάλιση υγείας με βάση την εμπειρία και τις αρχές μας.

Σήμερα είμαστε περήφανοι και χαρούμενοι αφενός για την υλοποίηση του αρχικού μας στόχου και αφετέρου για την ανταπόκριση του κόσμου. Δεν αποτελεί για εμάς αυτοσκοπό η διαδικτυακή πώληση μίας ιδιαίτερα σημαντικής υπηρεσίας, όπως είναι η ασφάλιση της υγείας, αλλά η σωστή, έγκυρη και απλοποιημένη γνώση σχετικά με αυτήν.

Ο σκοπός μας δεν είναι να σας δώσουμε ακόμα μία τηλεφωνική ή ηλεκτρονική προσφορά, χωρίς μάλιστα να γνωρίζουμε ακριβώς ποιες είναι οι ανάγκες σας και οι δυνατότητες σας. Σκοπός μας είναι να μας γνωρίσετε, να αναλύσουμε μαζί τις ανάγκες σας, καθώς  και να αναγνωρίσουμε τις δυνατότητες σας, προκειμένου να σας προσφέρουμε μία εξατομικευμένη μελέτη ασφάλισης υγείας αλλά και ασφαλιστικές υπηρεσίες υψηλής ποιότητας.

Δωρεάν προσφορά ασφάλισης υγείας

Αρχική 1
Ασφαλιστικός Πράκτορας

Γιάννης Εμμανουήλ

Ζούμε σε ένα ταχύτατα μεταβαλλόμενο περιβάλλον που διακρίνεται από συνεχείς αλλαγές σε κοινωνικοοικονομικές δομές και συνθήκες, καθώς και νέα δεδομένα στον κλάδο – δημόσιας και ιδιωτικής – ασφάλισης. Με τη συνεχή γνώση και την εμπειρία δέκα ετών, έχω θεμελιώσει την επαγγελματική μου φιλοσοφία πάνω στο τρίπτυχο:

  • Φερεγγυότητα και αξιοπιστία της ασφαλιστικής εταιρείας.
  • Εμπιστοσύνη, ειλικρίνεια και επαγγελματισμός ασφαλιστικού συμβούλου.
  • Σωστή διαχείριση και αξιοποίηση ενός μέσο-μακροπρόθεσμα βιώσιμου ασφαλιστικού προγράμματος.

Με υπευθυνότητα και διαχρονικότητα υπηρετώ καθημερινά αυτή τη φιλοσοφία, έχοντας σαν στόχο την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων με άμεση ανταπόκριση στις ανάγκες τους και καλλιεργώντας μακροχρόνιες ανθρωποκεντρικές σχέσεις.

Ο ρόλος μας

Πιστεύουμε ότι περισσότερο από οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία και ασφαλιστήριο συμβόλαιο, τον καθοριστικό ρόλο διαδραματίζει ο ασφαλιστικός σύμβουλος που θα σας καθοδηγήσει και θα σας συμβουλεύσει για οποιοδήποτε θέμα που αφορά την υγεία σας και το οποίο συνδέεται με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και όχι μόνο. Έχετε από εμάς αναλυτική ενημέρωση για τα ψιλά γράμματα και τις παγίδες που μπορεί να κρύβουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια.

Δίνουμε ιδιαίτερη βαρύτητα στη σύναψη του ασφαλιστηρίου προκειμένου να είστε πλήρως διασφαλισμένοι και κατοχυρωμένοι, αλλά κυρίως για να μην αντιμετωπίσετε κανένα θέμα αποζημίωσης όταν παρουσιαστεί η ανάγκη να το χρησιμοποιήσετε. Χτίζουμε εξ αρχής μαζί σας σχέσεις εμπιστοσύνης.

Φυσικά η δουλειά μας δεν τελειώνει με τη σύναψη του ασφαλιστηρίου. Η δουλειά ΤΩΡΑ αρχίζει για εμάς. Είμαστε δίπλα σας ανά πάσα στιγμή για οποιοδήποτε θέμα υγείας μπορεί να σας απασχολήσει. Πρόκειται για ένα δυναμικό συμβόλαιο που απαιτεί συνεχή παρουσία και εξυπηρέτηση 24/7.

Αρχική 2

Σας προσφέρουμε το καλύτερο πρόγραμμα υγείας

Αν αναζητάτε την καλύτερη ασφάλεια υγείας αλλά δεν ξέρετε πού θα τη βρείτε, είμαστε εδώ για να σας βοηθήσουμε. Οι επιλογές στην ιδιωτική ασφάλιση είναι σίγουρα πολλές. Όμως το καλύτερο πρόγραμμα για την ασφάλιση της υγείας είναι εκείνο που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες και τις δυνατότητες του καθενός. Γι’ αυτό είναι πολύ σημαντική η ανάλυση των αναγκών σας βάση της οποίας θα καταρτιστούν οι ασφαλιστικές προτάσεις και εν συνεχεία το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Οι ανάγκες διαμορφώνονται αρχικά με βάση τα χαρακτηριστικά του υποψήφιου προς ασφάλιση. Βασικά χαρακτηριστικά είναι η ηλικία, η οικογενειακή και επαγγελματική κατάσταση, ο τόπος διαμονής. Εν συνέχεια εξετάζεται τι είναι εκείνο που τον προβληματίζει ή τον απασχολεί: Η νοσοκομειακή περίθαλψη του ιδίου ή όλης της οικογένειας;  Η ασφάλιση των παιδιών του; Η προστασία της οικογένειας και η εξασφάλιση του εισοδήματος; Σχετικά με τη νοσοκομειακή περίθαλψη θα πρέπει να διευκρινίζεται τι είναι ακριβώς εκείνο που τον ενδιαφέρει: Η πρωτοβάθμια ή/και δευτεροβάθμια περίθαλψη; Η κάλυψη για κάτι σοβαρό ή για κάθε περίπτωση; Η πλήρης κάλυψη ή κάλυψη με συμμετοχή; Η περίθαλψη σε οποιοδήποτε νοσοκομείο της επιλογής του ή μέσα από μία λίστα συμβεβλημένων νοσοκομείων ή/και στο εξωτερικό; Η ελευθερία επιλογής του θεράποντος ιατρού και της θέσης νοσηλείας; Η δυνατότητα απευθείας κάλυψης από την ασφαλιστική εταιρεία, ώστε να μην εκταμιεύσει κάποιο χρηματικό ποσό; Η άμεση πρόσβαση και εξυπηρέτηση για έκτακτα και επείγοντα περιστατικά; Αυτοί είναι μόνο μερικοί προβληματισμοί και επιθυμίες που μπορούν να εκφραστούν.

Αφού λοιπόν θα έχουμε διαμορφώσει εκείνο το πρόγραμμα που θα ταιριάζει στις ιδιαίτερες ανάγκες του ασφαλιζομένου, αποτελεί ίσης σημασίας η δυνατότητα απόκτησης και διατήρησης αυτού του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Το συμβόλαιο δεν θα πρέπει να αποτελεί “θηλιά” στον οικονομικό προϋπολογισμό του ασφαλισμένου. Σκοπός είναι να αποτελέσει μια μακροχρόνια κάλυψη και διασφάλιση, ώστε να μπορέσει να εκμεταλλευτεί την ιδιαίτερη αξία του όταν θα έρθει η ώρα να το χρησιμοποιήσει. Επίσης, δεν θα πρέπει να αποτελεί προϊόν μιας βεβιασμένης απόφασης με κριτήριο μόνο το παρόν, αλλά να λαμβάνεται υπόψη η δυνατότητα διατήρησης της ασφάλισης για πολλά χρόνια.

Από κοινού μπορούμε να διερευνήσουμε ποιες είναι οι δικές σας ανάγκες και να διαμορφώσουμε το κατάλληλο ασφαλιστήριο πρόγραμμα που θα ταιριάζει σε αυτές, σύμφωνα πάντα με την οικονομική σας δυνατότητα. Η προεργασία της ασφάλισης είναι το ήμισυ του παντός. Απώτερος σκοπός είναι να αποκτήσετε το καλύτερο πρόγραμμα υγείας μέσα από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που θα δεσμεύει την ασφαλιστική εταιρεία και θα διασφαλίζει εσάς και τα αγαπημένα σας πρόσωπα.

Πώς επιλέγω ένα νοσοκομειακό πρόγραμμα;

Η επιλογή ενός νοσοκομειακού προγράμματος είναι ιδιαίτερα σημαντική προκειμένου να είναι λειτουργικό και χρηστικό. Ο υποψήφιος ασφαλισμένος καλείται να επιλέξει ανάμεσα σε πλήθος ασφαλιστικών εταιρειών και ασφαλιστικών προγραμμάτων. Παράλληλα οι ανάγκες και οι δυνατότητες του καθένα είναι διαφορετικές. Γι’αυτό η επιλογή του σωστού προγράμματος καθορίζει την μακροχρόνια επιτυχία του και τη βιωσιμότητα του. Έτσι λοιπόν είναι καθοριστικός ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου.

Ένα πολύ σημαντικό κριτήριο στην ασφάλιση είναι η επιλογή της ασφαλιστικής εταιρείας που θα παρέχει την ασφαλιστική κάλυψη. Σήμερα ένα μεγάλο πλήθος ασφαλιστικών εταιρειών παρέχουν ασφάλεια υγείας και οι οποίες μέχρι πρότινος είχαν επικεντρωθεί αποκλειστικά σε άλλους κλάδους, όπως ο κλάδος ασφάλισης αυτοκινήτου. Επειδή όμως η ασφάλιση της υγείας διαφέρει σημαντικά από την κλασσική ασφάλιση αυτοκινήτου θα πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στην επιλογή της ασφαλιστικής εταιρείας. Καταρχάς θα πρέπει να επιλεγεί μία αξιόπιστη εταιρεία με ισχυρά οικονομικά στοιχεία, η οποία μπορεί να διασφαλίσει τη μακροχρόνια δέσμευση της στους ασφαλισμένους. Επίσης, θα πρέπει να διαθέτει σημαντικό μερίδιο αγοράς και τεχνογνωσία στον κλάδο της υγείας προκειμένου να απολαμβάνουν οι ασφαλισμένοι υψηλή ποιότητα υπηρεσιών και άμεση εξυπηρέτηση σε θέματα ζημιών και αποζημιώσεων. Μία ισχυρή εταιρεία πετυχαίνει σημαντικές συνεργασίες και παροχές για τους ασφαλισμένους της όσον αφορά τα ιδιωτικά νοσηλευτικά ιδρύματα στα οποία μπορούν να απευθύνονται.

Τα χαρακτηριστικά και οι καλύψεις του νοσοκομειακού προγράμματος διαφέρουν ανάλογα τις ανάγκες και τις δυνατότητες των ασφαλιζομένων. Τα νοσοκομειακά προγράμματα παρέχουν πρωτοβάθμια και δευτεροβάθμια κάλυψη.

Τόσο στην πρωτοβάθμια όσο και στη δευτεροβάθμια περίθαλψη, οι ασφαλιζόμενοι μπορούν να επιλέξουν προγράμματα 100% κάλυψης ή με συμμετοχή προκειμένου να μειώσουν το κόστος και κάνοντας παράλληλη χρήση του δημόσιου φορέα τους, εφόσον υπάρχει.

Για όλα τα παραπάνω, αλλά κυρίως για τη μετέπειτα εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων, είναι καθοριστικός ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου. Πρόκειται για τον άνθρωπο που θα αναπτύξει, παρουσιάσει, συμβουλεύσει και καθοδηγήσει μέσα από τις γνώσεις και την εμπειρία του τους ασφαλιζόμενους στο σωστό νοσοκομειακό πρόγραμμα. Αρχικά η ανάλυση αναγκών των ασφαλιζομένων που γίνεται από έναν επαγγελματία του χώρου και στη συνέχεια η σχέση εμπιστοσύνης που αναπτύσσεται, συνδράμουν προκειμένου να καταλήξουν από κοινού στο σωστό πρόγραμμα.

Ο συνδυασμός όλων των παραπάνω είναι βέβαιο ότι θα αποφέρει άριστο αποτέλεσμα στην επιλογή ενός νοσοκομειακού προγράμματος που θα είναι κατάλληλο, χρήσιμο και βιώσιμο στους ασφαλισμένους.

  • Επισκέψεις σε ιατρούς όλων των ειδικοτήτων, όπου οι ασφαλισμένοι μπορούν να επιλέξουν τον ιατρό που τους εξυπηρετεί μέσα από ένα ευρύ δίκτυο σε όλη την Ελλάδα.
  • Προληπτικές και διαγνωστικές εξετάσεις στο δίκτυο Διαγνωστικών Κέντρων και εργαστηρίων σε όλη την Ελλάδα, με ένα απλό παραπεμπτικό του θεράποντος ιατρού σας.
  • Ένα πλήθος προνομίων στα εξωτερικά ιατρεία των μεγαλύτερων νοσηλευτικών ιδρυμάτων. Οι παροχές αυτές αφορούν κυρίως επείγοντα περιστατικά και περιλαμβάνουν δωρεάν απεριόριστες επισκέψεις σε ιατρούς των βασικών ειδικοτήτων, αλλά και δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις λόγω επείγοντος περιστατικού.
  • Δωμάτιο και τροφή
  • Εργαστηριακές και παρακλινικές εξετάσεις
  • Φάρμακα και υλικά που χορηγούνται κατά τη διάρκεια νοσηλείας
  • Μεταγγίσεις
  • Μονάδα εντατικής θεραπείας και μονάδα αυξημένης φροντίδας
  • Αμοιβές των ιατρών
  • Επίσης συμπεριλαμβάνονται έξοδα για μικροεπεμβάσεις χωρίς νοσηλεία ODC – One Day Clinic
  • Έξοδα για χημειοθεραπείες και ακτινοθεραπείες
  • Έξοδα επείγουσας μεταφοράς
  • Έξοδα συνοδού και αποκλειστικής νοσοκόμας.

Ένα ιδιωτικό πρόγραμμα υγείας είναι πιο προσιτό από ποτέ

Βασικά χαρακτηριστικά προγραμμάτων υγείας

Μεγάλη συζήτηση έχει γίνει στον ασφαλιστικό κλάδο σχετικά με την ισοβιότητα ή μη των ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Η άποψη μας μέχρι πρότινος ήταν  υπέρ των ισοβίων ασφαλιστικών προγραμμάτων υγείας, σε σχέση με τα ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια, τα οποία εμφανίστηκαν τα τελευταία χρόνια στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Ο κύριος λόγος ήταν η επιφυλακτικότητα μας σχετικά με το πώς θα ανταποκριθούν οι ασφαλιστικές εταιρείες στις δυνατότητες που τους παρέχονται μέσα από τους όρους των συμβολαίων αυτών.

Ένα ισόβιο ασφαλιστικό πρόγραμμα υγείας μπορεί να παύσει μόνο σε περίπτωση μη πληρωμής του ασφαλίστρου, ενώ οι όροι του είναι προκαθορισμένοι και ίδιοι όσο παραμένει ενεργό το συμβόλαιο. Αντιθέτως σε ένα ετησίως ανανεούμενο συμβόλαιο τα πράγματα είναι κάπως διαφορετικά. Σε αυτή την περίπτωση μία  ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να αλλάξει για το σύνολο των ασφαλισμένων τους όρους του συμβολαίου και σε περίπτωση μη αποδοχής των νέων όρων από έναν πελάτη, αυτό να σημάνει και τη λήξη του συμβολαίου.

Βάση όρων που ισχύουν στα περισσότερα συμβόλαια, μια ασφαλιστική εταιρεία δεν μπορεί να λειτουργήσει μεμονωμένα με ότι αυτό συνεπάγεται σε ενδεχόμενο θέμα υγείας που μπορεί να προκύψει για έναν ασφαλισμένο και την ανασφάλεια που αυτό γεννά. Σε κάθε περίπτωση όμως η ασφαλιστική εταιρεία θα πρέπει να ενημερώσει πρώτα τους πελάτες στα χρονικά διαστήματα που υποχρεούται και να προτείνει ένα συναφές πρόγραμμα χωρίς να ελέγξει την κατάσταση της υγείας τους. Σε μία τέτοια περίπτωση αν ο πελάτης δεν συμφωνήσει με το νέο συναφές συμβόλαιο της ασφαλιστικής εταιρείας που είναι ασφαλισμένος, θα πρέπει να βρει νέα ασφαλιστική κάλυψη σε άλλη εταιρεία. 

Ωστόσο θα πρέπει να ξεκαθαρίσουμε για ποιο λόγο δημιουργήθηκαν τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα και αν τελικά είναι ασφαλές. Καταρχάς δεν δημιουργήθηκαν γιατί το αποφάσισαν μια μέρα οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα, αλλά γιατί βάσει των νέων ευρωπαϊκών υποχρεώσεων και οδηγιών, τα ισόβια συμβόλαια απαιτούν μεγαλύτερα αποθεματικά από τις ασφαλιστικές εταιρείες σε σχέση με τα ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια. Έτσι λοιπόν οι εταιρείες μπόρεσαν να αποδεσμευτούν από τα υψηλά κεφάλαια που απαιτούνταν και   δημιούργησαν τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα δίνοντας τους παράλληλα τη δυνατότητα να μειώσουν κατά πολύ το κόστος, καθώς και να εκσυγχρονίσουν και να εμπλουτίσουν τα προγράμματα με νέες καλύψεις.

Το Υψηλό όριο κάλυψης ανά νοσηλεία

Παρέχεται ένα υψηλό όριο κάλυψης, χωρίς να σας προβληματίζει πόσες μέρες μπορεί να διαρκέσει η νοσηλεία, καθώς και το συνολικό ύψος των νοσηλίων.

100% κάλυψη ή συμμετοχή

Παρέχεται η δυνατότητα να επιλέξετε ανάμεσα από ένα πλήθος προγραμμάτων που θα σας καλύπτουν 100% σε περίπτωση νοσηλείας, είτε ανεξάρτητα είτε συνδυαστικά με το δημόσιο φορέα σας. Επίσης, μπορείτε να επιλέξετε πρόγραμμα με συμμετοχή με διαφορετικές διαβαθμίσεις, ανάλογα με τις ανάγκες και τις δυνατότητες σας.

Ελεύθερη επιλογή νοσοκομείου

Παρέχεται η δυνατότητα να επιλέξετε το νοσοκομείο της προτίμησης σας ή το νοσοκομείο με το οποίο συνεργάζεται ο ιατρός σας.

Κάλυψη και στο εξωτερικό

Η κάλυψη παρέχεται σε οποιοδήποτε νοσοκομείο του εξωτερικού χωρίς περιορισμούς, εφόσον είναι απαραίτητο.

Ελεύθερη επιλογή θέσης νοσηλείας

Παρέχεται η δυνατότητα να επιλέξετε ελεύθερα τη θέση που επιθυμείτε, μέχρι Α θέση.

Κάλυψη εξόδων βραχείας νοσηλείας και επεμβάσεων One Day Clinic

Καλύπτονται τα έξοδα νοσηλείας για την οποία δεν απαιτείται διανυκτέρευση σε νοσοκομείο.
 

Κάλυψη εξόδων για χημειοθεραπείες και ακτινοθεραπείες

Κάλυψη εξόδων συνοδού και αποκλειστικής νοσοκόμας

Κάλυψη εξόδων επείγουσας διακομιδής και αερομεταφοράς

 

Μεγάλο δίκτυο συμβεβλημένων νοσοκομείων

Αυτό συνεπάγεται μια προνομιακή μεταχείριση που συνδυάζεται με δωρεάν παροχές και ειδικές εκπτώσεις.

Στο παρελθόν τα περισσότερα ασφαλιστήρια προγράμματα υγείας λειτουργούσαν ανεξάρτητα από τη χρήση συγκεκριμένου δικτύου νοσοκομείων, τα λεγόμενα συμβεβλημένα νοσοκομεία.

Συναντούσαμε προγράμματα με απεριόριστη κάλυψη χωρίς περιορισμούς είτε στις αμοιβές των ιατρών είτε στο ύψος των δαπανών νοσηλείας. Το αποτέλεσμα βέβαια ήταν να εκτινάσσεται το ασφάλισμα που θα έπρεπε να καταβάλλει η εκάστοτε ασφαλιστική εταιρεία.

Έτσι, τα τελευταία χρόνια συναντάμε ολοένα και περισσότερο προγράμματα που δίνουν κίνητρο στους ασφαλισμένους προκειμένου να απευθύνονται σε συμβεβλημένα νοσοκομεία, έχουν εισάγει πίνακες αμοιβών ιατρών και γενικότερα αποσκοπούν στο να ελέγχουν τα αναγνωριζόμενα έξοδα, διαμορφώνοντας ένα καλύτερο δείκτη ζημιών.

Με αυτόν τον τρόπο βέβαια διασφαλίζονται και οι ασφαλισμένοι, οι οποίοι εκμεταλλεύονται τα οφέλη μέσα από αυτές τις συνεργασίες. Καταρχάς δεν αναμειγνύονται με τα έξοδα που θα προκύψουν μέσα από μία νοσηλεία ή τις αμοιβές που θα πρέπει να καταβάλλουν στους ιατρούς. Επίσης, δεν χρειάζεται να εκταμιεύσουν χρήματα για την κάλυψη όλων αυτών των δαπανών.

Η εξόφληση γίνεται απευθείας και άμεσα από την ασφαλιστική εταιρεία στα συμβεβλημένα νοσοκομεία.

Άλλα οφέλη από τη χρήση των συμβεβλημένων νοσοκομείων είναι η διασφάλιση της αναγκαιότητας μιας νοσηλείας πραγματοποιώντας τις απαραίτητες εξετάσεις, αλλά και η παράλληλη χρήση του κοινωνικού φορέα με απλές διαδικασίες. Μάλιστα στις περισσότερες περιπτώσεις μειώνεται στο ελάχιστο ή εκμηδενίζεται η συμμετοχή στων ασφαλισμένων όταν διαθέτουν πρόγραμμα με συμμετοχή.

Ένα τελευταίο κίνητρο για τους ασφαλισμένους που εμφανίζεται στα συμβεβλημένα νοσοκομεία είναι ένα πλήθος δωρεάν πρωτοβάθμιων παροχών που μπορούν να εκμεταλλευτούν στα εξωτερικά ιατρεία των μεγαλύτερων νοσηλευτικών ιδρυμάτων, κυρίως για έκτακτα περιστατικά. Έτσι, έχουν την ευκαιρία για άμεση ιατρική ανταπόκριση, ανεξαρτήτως εφημερεύοντος νοσοκομείου, αποφεύγοντας αναμονές και ταλαιπωρία. Στις περισσότερες των περιπτώσεων οι ασφαλισμένοι απολαμβάνουν δωρεάν αυτά τα προνόμια ή με ειδικές εκπτώσεις, εξοικονομώντας με αυτό τον τρόπο επιπλέον χρήματα.

Είναι σημαντικό, λοιπόν, να υπάρχει ένα μεγάλο δίκτυο συμβεβλημένων νοσοκομείων, μέσα από το οποίο θα έχετε περισσότερες εναλλακτικές επιλογές, διασφαλίζοντας τη νοσοκομειακή σας κάλυψη και απολαμβάνοντας όλα αυτά τα προνόμια.

Με την παράλληλη χρήση του δημόσιου φορέα σας ή του ομαδικού σας προγράμματος μπορείτε να έχετε μία πλήρη κάλυψη με ιδιαίτερα χαμηλό κόστος. Επιπλέον μετά τη λήξη ή παύση ισχύος του ομαδικού σας προγράμματος, μπορείτε να διατηρήσετε το ατομικό σας πρόγραμμα χωρίς έλεγχο της ασφαλισιμότητας σας, κατοχυρώνοντας την ασφαλιστική σας κάλυψη όταν θα σας είναι απαραίτητη περισσότερο από ποτέ.

Τα περισσότερα προγράμματα υγείας προβλέπουν δυνατότητες συνδυασμού των παροχών του ασφαλιστηρίου και των παροχών του ταμείου κοινωνικής ασφάλισης. Θα πρέπει, λοιπόν, να ενημερωθείτε για αυτές τις δυνατότητες, γιατί είτε άμεσα, είτε έμμεσα, θα έχετε οικονομικό όφελος.

Υπάρχει η δυνατότητα να συνδυαστούν άριστα οι παροχές του προγράμματος ιδιωτικής ασφάλισης με τις παροχές του Ταμείου κοινωνικής ασφάλισης για εξοικονόμηση χρημάτων. Από τη συνδυαστική χρήση ασφαλιστηρίου και Ταμείου κερδισμένοι βγαίνουν οι ασφαλισμένοι και οι ασφαλιστικές εταιρείες.

Οι τρόποι για να συνδυάσει κανείς τις παροχές του ασφαλιστηρίου του με τις παροχές του Ταμείου εξαρτώνται από το είδος του ασφαλιστηρίου του.

ΑΝ ΥΠΑΡΧΕΙ ΑΠΑΛΛΑΓΗ ΣΤΗΝ ΚΑΛΥΨΗ ΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΗΣ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗΣ:

Συνήθως, τα ασφαλιστήρια νοσοκομειακής περίθαλψης προβλέπουν ένα ποσό συμμετοχής του ασφαλισμένου στα έξοδα νοσηλείας, η οποία μπορεί να αναφέρεται και ως απαλλαγή, από πλευράς ασφαλιστικής εταιρείας. Η συμμετοχή αυτή εκφράζεται, είτε ως απόλυτο μέγεθος, π.χ. 1000 ευρώ, είτε ως ποσοστό, π.χ. 10%, είτε αθροιστικά π.χ. 1000 + 10%. Ανεξάρτητα από τον υπολογισμό αυτό, η συμμετοχή αυτή αποτελεί χρηματική επιβάρυνση για τον ασφαλισμένο. Αν όμως εμπλακεί και το Ταμείο, τότε το Ταμείο υποχρεούται να καταβάλλει ένα ποσό, το οποίο μειώνει, και σε μερικές περιπτώσεις, καλύπτει τη συμμετοχή του ασφαλισμένου.

Για τον λόγο αυτό, όλες σχεδόν οι ασφαλιστικές εταιρείες προβλέπουν στα προγράμματα τους τη μείωση ή και την εξάλειψη της συμμετοχής του ασφαλισμένου, όταν συμμετέχει το Ταμείο του. Για ποιόν λόγο, λοιπόν, να μην χρησιμοποιούμε συνδυαστικά το ασφαλιστήριο μας και το Ταμείο μας, ώστε να μειώνουμε ή να μηδενίζουμε τη δική μας συμμετοχή στα έξοδα;

ΑΝ ΔΕΝ ΥΠΑΡΧΕΙ ΑΠΑΛΛΑΓΗ ΣΤΗΝ ΚΑΛΥΨΗ ΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΗΣ ΠΕΡΙΘΑΛΨΗΣ:

Υπάρχουν πολλοί ασφαλισμένοι που στα προγράμματά τους δεν έχουν απαλλαγή. Αυτοί, κατά κανόνα, δεν χρησιμοποιούν και το Ταμείο τους, αλλά μόνο την ιδιωτική τους ασφάλιση. Ο λόγος είναι ότι, δεν συνειδητοποιούν εύκολα, με την πρώτη ματιά, ότι έχουν όφελος αν χρησιμοποιήσουν και το Ταμείο τους. Σκέπτονται, απλά ότι, αφού δεν συμμετέχουν στα έξοδα νοσηλείας και αφού το σύνολο θα το επιβαρυνθεί η ασφαλιστική εταιρεία, ας μην μπλέξουν με τις διαδικασίες του Ταμείου. Η σκέψη αυτή είναι σωστή, αλλά μόνο για τη στιγμή της νοσηλείας. Με τον τρόπο αυτό απαλλάσσουν το Ταμείο τους από τις υποχρεώσεις του, ενώ καταβάλλουν χρόνια τις εισφορές τους , και από την άλλη επιβαρύνουν υπέρογκα τα ποσά που καταβάλλουν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις στα ιδιωτικά νοσοκομεία.

Το αποτέλεσμα είναι ότι στο τέλος του χρόνου, όταν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις βγάλουν τα αποτελέσματά τους, να σημειώνονται ζημιές στον τομέα νοσοκομειακών καλύψεων και να προχωρούν σε αυξήσεις για την επόμενη χρονιά. Τις αυξήσεις αυτές τις επιβαρύνονται όλοι οι ασφαλισμένοι με προγράμματα νοσοκομειακής περίθαλψης. Αντίθετα, εάν δεν υπήρχαν ζημιές από το συγκεκριμένο τομέα, δεν θα υπήρχαν αυξήσεις ασφαλίστρων ή θα ήταν μικρότερες. Τελικά, η συνήθεια να μην χρησιμοποιούν οι ασφαλισμένοι τα Ταμεία τους λειτουργεί εις βάρος τους.

Αντίθετα, η συνδυασμένη, παράλληλη χρήση και της κοινωνικής και της ιδιωτικής ασφάλισης καταλήγει σε οικονομικό όφελος του ασφαλισμένου πελάτη, γιατί οι ασφαλιστικές εταιρείες περιορίζουν τα κόστη τους και συνεπώς δεν αυξάνουν ή αυξάνουν λιγότερο τα ασφάλιστρα τον επόμενο χρόνο.

ΕΠΙΔΟΜΑ Ή BONUS ΜΗ ΧΡΗΣΗΣ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ:

Υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες, είτε γιατί δεν έχουμε τα περιθώρια επιλογής, π.χ. ένα έκτακτο περιστατικό ατυχήματος, είτε με τη δική μας επιλογή, π.χ. λόγω γιατρού που θα μας χειρουργήσει νοσηλευόμαστε σε δημόσια ταμεία και ουσιαστικά δεν έχουμε έξοδα νοσηλείας. Ακόμα και σε αυτές τις περιπτώσεις υπάρχει η δυνατότητα συνδυαστικής χρήσης και του ασφαλιστηρίου μας. Ένα ασφαλιστήριο προβλέπει σημαντικά επιδόματα που υπολογίζονται με βάση τις διανυκτερεύσεις, σε περίπτωση που νοσηλευτούμε, αλλά δεν χρησιμοποιήσουμε το ασφαλιστήριο μας, ανεξάρτητα από το λόγο που δεν το χρησιμοποιήσαμε.

Συνηθέστερος λόγος είναι η αυτόματη ενεργοποίηση του Ταμείου μας και δεν επιβαρυνόμαστε τα νοσήλια. Άλλος λόγος μη χρησιμοποίησης του ασφαλιστηρίου μας μπορεί να είναι η κάλυψη της νοσηλείας μας από το ένα άλλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, π.χ. ομαδικό. Πολλά ασφαλιστήρια προβλέπουν αμοιβές χειρουργών, ανάλογα με το είδος της επέμβασης, αν δεν χρησιμοποιηθεί το ασφαλιστήριο. Επίσης, προβλέπουν νοσοκομειακό επίδομα.

Ασφάλιση προστατευόμενων μελών με σημαντικές εκπτώσεις

Έχετε τη δυνατότητα να καλύψετε όλη την οικογένεια εκμεταλλευόμενοι ειδικές εκπτώσεις. Σε οικογενειακά προγράμματα παρέχονται εκπτώσεις 20% για το/τη σύζυγο του ασφαλισμένου, 30% για το 1ο παιδί, 40% για το 2ο παιδί, 50% για το 3ο παιδί και δωρεάν για κάθε επιπλέον παιδί.

Το πρωταρχικό θέμα που απασχολεί όσους έχουν να αντιμετωπίσουν ένα έκτακτο ή επείγον περιστατικό υγείας είναι η άμεση αντιμετώπιση του. Η αμεσότητα είναι συνισταμένη πολλών παραγόντων, όπως η γρήγορη πρόσβαση σε κάποιο νοσοκομείο, η δυνατότητα άμεσης διακομιδής με ασθενοφόρο, η μικρή χρονική αναμονή σε εξωτερικά ιατρεία, η ύπαρξη κατάλληλης υλικοτεχνικής υποδομής και υποστήριξης, η διαθεσιμότητα σε κλίνες ή η δυνατότητα νοσηλείας σε μονάδα εντατικής θεραπείας.

Ανάλογα το περιστατικό και τη σπουδαιότητα του προβλήματος υγείας που παρουσιάζεται, διαφέρουν και οι ανάγκες. Μέσα από ένα πρόγραμμα υγείας έχετε τη δυνατότητα να αντιμετωπίσετε άμεσα κάθε έκτακτο ή επείγον περιστατικό και ό,τι αυτό συνεπάγεται. Οι βασικές καλύψεις αποτελούν μέρος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου το οποίο συνάπτετε. Υπάρχουν όμως και άλλες που αποτελούν μέρος ενός άλλου “ασφαλιστηρίου συμβολαίου” που σας παρέχεται δωρεάν. Πρόκειται για ένα πλήθος προνομίων που μπορείτε να εκμεταλλευτείτε στα περισσότερα και μεγαλύτερα ιδιωτικά νοσηλευτικά ιδρύματα και τα οποία καλύπτουν “τρύπες” πολλών νοσοκομειακών προγραμμάτων. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να εξοικονομήσετε σημαντικά χρηματικά ποσά που απαιτούνται, είτε για απλά είτε για πιο σοβαρά περιστατικά που θα παρουσιαστούν εκτάκτως. Παράλληλα αποφεύγετε την ταλαιπωρία, τις μεγάλες χρονικές αναμονές ή και την έλλειψη υλικών και ιατρών που μπορεί να συναντήσετε στα εξωτερικά ιατρεία των Δημόσιων νοσοκομείων.

Τα προνόμια υγείας που απολαμβάνουν οι ασφαλισμένοι μας αφορούν ως επί τω πλείστον παροχές πρωτοβάθμιας περίθαλψης σε ένα πλήθος συμβεβλημένων νοσοκομείων τα οποία καλύπτουν ένα ευρύ γεωγραφικό φάσμα στην Αττική, και όχι μόνο. Συγκεκριμένα, πρόκειται για απεριόριστες δωρεάν επισκέψεις στους ιατρούς βασικών ειδικοτήτων στα εξωτερικά ιατρεία ιδιωτικών νοσοκομείων 24 ώρες το 24ωρο. Επίσης, παρέχονται δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις μέχρι ενός σημαντικού ορίου, λόγω επείγοντος περιστατικού που κρίνεται απαραίτητο να διενεργηθούν άμεσα στα εξωτερικά ιατρεία. Μάλιστα, πολλά νοσοκομεία παρέχουν δωρεάν διακομιδή με ασθενοφόρα που διαθέτουν για την έγκαιρη μεταφορά των ασθενών για νοσηλεία στην οποία θα χρειαστεί να υποβληθούν. Οι χρεώσεις όλων των παραπάνω γίνονται βάση του ιδιωτικού τιμοκαταλόγου που ορίζει το εκάστοτε νοσοκομείο, οπότε διασφαλίζεστε ακόμα περισσότερο ότι δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε άλλο ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε ένα μόνο περιστατικό…

Ένα ιδιωτικό πρόγραμμα υγείας είναι πιο προσιτό από ποτέ

Κόστος ασφάλειας υγείας

Σε μία περίοδο οικονομικής ύφεσης και αντίστοιχης μείωσης της αγοραστικής δύναμης των καταναλωτών, το κόστος είναι πλέον σημαντικό και γι’ αυτό η πλειοψηφία του κόσμου κάνει σύγκριση τιμών πριν καταλήξει σε μία αγορά. Οι τιμές στην ασφάλεια υγείας ποικίλλουν, ωστόσο θα πρέπει να γίνεται και αντίστοιχη σύγκριση των καλύψεων και των παροχών για να είναι δίκαιη η σύγκριση. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πλέον παρέχουν ασφαλιστήρια προγράμματα με διαφορετικά κόστη που απευθύνονται σε όλα τα κοινωνικά στρώματα. Η αναζήτηση ασφάλειας με μοναδικό κριτήριο την πιο φθηνή ασφάλεια σίγουρα δεν αποτελεί μία σωστή επιλογή.

Σε κάθε προϊόν ή υπηρεσία το brand name της εταιρείας που τα παρέχει επηρεάζει σημαντικά την τιμή τους. Στο χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης μια μεγάλη, ισχυρή και φερέγγυα ασφαλιστική εταιρεία παρέχει μεγαλύτερη διασφάλιση, κατοχύρωση και εγγύηση για τους ασφαλισμένους της λόγω της εμπιστοσύνης και της σιγουριάς που αποπνέει. Εξάλλου την καλύτερη δυνατή εξασφάλιση δεν επιδιώκει κάποιος που ασφαλίζει την προσωπική του υγεία ή την υγεία των αγαπημένων του προσώπων;

Εκτός από το brand name της ασφαλιστικής εταιρείας και την τιμολογιακή πολιτική που ακολουθεί η καθεμιά, το κόστος καθορίζεται και από άλλους παράγοντες. Το βασικό κριτήριο είναι η ηλικία του ασφαλισμένου. Όσο αυξάνεται η ηλικία, τόσο αυξάνεται το ασφάλιστρο. Στο παρελθόν υπήρχε διαφοροποίηση ανάλογα με το φύλο, αλλά πλέον έχει καταργηθεί. Εξίσου σημαντικό κριτήριο είναι τα χαρακτηριστικά του προγράμματος και οι καλύψεις που διαμορφώνονται με βάση τις ανάγκες του κάθε ατόμου. Υπάρχουν δύο βασικές διαφοροποιήσεις στα νοσοκομειακά προγράμματα: Κατά πρώτον διακρίνονται σε αυτά που παρέχουν πλήρη κάλυψη σε περίπτωση νοσηλείας και σε εκείνα που υπάρχει απαλλαγή ή συμμετοχή. Το ύψος της απαλλαγής διαφέρει. Μπορεί να διαμορφωθεί σε 500, 1.000, 1.500, 3.000, 6.000 και 10.000 ευρώ. Όσο πιο υψηλή είναι, τόσο μειώνονται τα ασφάλιστρα. Κατά δεύτερον υπάρχουν προγράμματα που λειτουργούν είτε ανεξάρτητα είτε σε συνεργασία με τον κοινωνικό φορέα ασφάλισης ή/και τα συμβεβλημένα νοσοκομεία. Τα προγράμματα πλήρους κάλυψης έχουν υψηλότερο κόστος. Επίσης, όταν επιλέγετε προγράμματα που λειτουργούν παράλληλα με τον κοινωνικό σας φορέα και τα συμβεβλημένα νοσοκομεία, μπορείτε να απολαμβάνετε 100% κάλυψη με χαμηλότερο κόστος. Ειδικότερα για την ασφάλεια του παιδιού, υπάρχουν προγράμματα αποκλειστικής συνεργασίας με συγκεκριμένες παιδιατρικές κλινικές, τα οποία είναι πιο οικονομικά.

Όπως είναι λογικό, η τιμή μιας ασφάλειας υγείας διαφέρει ανάλογα και με τις καλύψεις που θα επιλέξετε. Συγκεκριμένα, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να περιλαμβάνει πρωτοβάθμια ή δευτεροβάθμια περίθαλψη, επιλογή συγκεκριμένης θέσης νοσηλείας, κάλυψη στο εξωτερικό, προληπτικές (check up) ή διαγνωστικές εξετάσεις, ειδική κάλυψη για σοβαρές ασθένειες, καθώς και συμπληρωματικές καλύψεις, όπως ιατροφαρμακευτικά έξοδα σε περίπτωση ατυχήματος, χειρουργικό επίδομα, απαλλαγή πληρωμής ασφαλίστρων κ.α. Επίσης, μπορείτε να απολαμβάνετε δωρεάν παροχές για έκτακτα και επείγοντα περιστατικά με τα οποία θα εξοικονομείτε σημαντικά έξοδα.

Εκτός από τα παραπάνω, η βασική διαφορά που συναντάμε σήμερα στην ασφάλιση υγείας μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών είναι η ισοβιότητα των προγραμμάτων. Τα ισόβια προγράμματα έχουν συνήθως υψηλότερο κόστος σε σχέση με τα ετησίως ανανεούμενα, γεγονός που συνδέεται κυρίως με τα υψηλότερα αποθεματικά που υποχρεούνται να τηρούν οι ασφαλιστικές εταιρείες που διαθέτουν τέτοια προγράμματα.

Σε αυτό το πλαίσιο δημιουργήθηκε μία νέα γενιά προγραμμάτων, ειδικά διαμορφωμένων στις σύγχρονες ανάγκες και τις υπάρχουσες συνθήκες. Παρουσιάζει πολλές δυνατότητες ευελιξίας, με χαμηλά ασφάλιστρα και τη σφραγίδα της πλέον αξιόπιστης και φερέγγυας ασφαλιστικής εταιρείας που αποτελεί επιλογή της πλειοψηφίας των ασφαλισμένων στην Ελλάδα.

Με τα νέα προγράμματα έχετε τη δυνατότητα να διαμορφώσετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ακριβώς όπως εσείς θέλετε. Μπορείτε να επιλέξετε αν επιθυμείτε μόνο πρωτοβάθμια ή/και δευτεροβάθμια περίθαλψη υγείας. Ακόμα επιλέγετε αν θέλετε να έχετε συμμετοχή στα έξοδα νοσηλείας και σε ποιο ύψος. Επιλέγετε τη θέση νοσηλείας που επιθυμείτε, καθώς και το ύψος κάλυψης των διαγνωστικών εξετάσεων, με ή χωρίς συμμετοχή.

Το κεφάλαιο κάλυψης σε περίπτωση νοσηλείας είναι πάρα πολύ υψηλό ώστε να μην ανησυχείτε για τη σοβαρότητα του περιστατικού, τη διάρκεια νοσηλείας και το ύψος των δαπανών νοσηλείας. Επίσης, υπάρχει η δυνατότητα νοσοκομειακής περίθαλψης στο εξωτερικό, καθώς και στα δημόσια νοσοκομεία. Μπορεί να λειτουργήσει συμπληρωματικά με το δημόσιο φορέα ασφάλισης σας αλλά και με ομαδικά προγράμματα που πιθανόν έχετε.

Στα νέα προγράμματα προβλέπονται ειδικές καλύψεις σε συγγενείς παθήσεις, προληπτική μαστεκτομή και πλαστική επέμβαση. Επίσης, συμπεριλαμβάνονται έξοδα προ και μετά νοσηλείας, συνοδού, αποκλειστικής νοσοκόμας, επείγουσας μεταφοράς, καθώς και δαπάνες που αφορούν διαγνωστικές ιατρικές πράξεις, χημειοθεραπείες και ακτινοθεραπείες αλλά και επιδόματα νοσηλείας και χειρουργείου.

Σε κάθε περίπτωση μπορείτε να εκμεταλλευτείτε σημαντικές εκπτώσεις σε οικογενειακά προγράμματα υγείας αλλά και ένα πλήθος δωρεάν παροχών για έκτακτα και επείγοντα περιστατικά, εξοικονομώντας σημαντικά χρηματικά ποσά που απαιτούνται και αποφεύγοντας την ταλαιπωρία, τις μεγάλες χρονικές αναμονές ή και τις ελλείψεις που μπορεί να συναντήσετε στα εξωτερικά ιατρεία των Δημόσιων νοσοκομείων.

Η αξιολόγηση της ασφάλειας υγείας στην οποία θα καταλήξετε δεν θα πρέπει να είναι αποκλειστικά βάση κόστους. Κατανοώντας τις οικονομικές συνθήκες αλλά και την αβεβαιότητα που επικρατούν, η απόφαση που θα λάβετε είναι ακόμα πιο σημαντική. Σε αυτό το πλαίσιο, η αξιοπιστία και η φερεγγυότητα της ασφαλιστικής εταιρείας, οι όροι και οι καλύψεις του προγράμματος αλλά και οι επιπλέον παροχές που σας προστατεύουν ουσιαστικά στην υγεία σας, χωρίς περαιτέρω έξοδα, συνθέτουν την αξία της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας, που συμπεριλαμβάνεται στην τιμή.

Ένα ιδιωτικό πρόγραμμα υγείας είναι πιο προσιτό από ποτέ

Πώς λειτουργεί ένα νοσοκομειακό πρόγραμμα;

Ένα βασικό ερώτημα όσων δεν έχουν εμπειρία από την ιδιωτική ασφάλιση υγείας και συγκεκριμένα από τα νοσοκομειακά προγράμματα είναι πώς λειτουργεί ένα τέτοιο πρόγραμμα. Οι απαντήσεις σε αυτό το ερώτημα μπορούν να δοθούν κυρίως από έναν εξειδικευμένο ασφαλιστικό σύμβουλο. Επιμένουμε να τονίζουμε ότι η ασφάλεια υγείας δεν έχει καμία σχέση με την ασφάλεια αυτοκινήτου με την οποία ο περισσότερος κόσμος έχει επαφή, κυρίως λόγω της υποχρεωτικής της φύσης.

Αρχικά λοιπόν θα πρέπει να δούμε τι καλύπτει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Καλύπτει μόνο δευτεροβάθμια περίθαλψη, δηλαδή την περίπτωση νοσηλείας σε κάποιο νοσηλευτικό ίδρυμα; Καλύπτει πρωτοβάθμια περίθαλψη, δηλαδή προγραμματισμένες επισκέψεις σε ιατρούς και εξετάσεις; Καλύπτει επείγοντα περιστατικά σε ιδιωτικά νοσοκομεία και τι περιλαμβάνουν; Ανάλογα με τις καλύψεις ακολουθείται η ανάλογη διαδικασία για την οποία ο ασφαλιστικός σύμβουλος κατευθύνει τον ασφαλισμένο.

Σε περίπτωση που προκύψει κάποιο επείγον περιστατικό τότε ο ασφαλισμένος μπορεί να επισκεφθεί άμεσα κάποιο από τα συμβεβλημένα νοσοκομεία στα οποία η ασφαλιστική εταιρεία έχει εξασφαλίσει ειδικές παροχές. Οι παροχές αυτές περιλαμβάνουν απεριόριστες δωρεάν επισκέψεις στις βασικές ιατρικές ειδικότητες, καθώς και ένα πλαφόν δωρεάν διαγνωστικών εξετάσεων. Τα ιδιωτικά νοσοκομεία λειτουργούν όλο το 24ωρο και 365 μέρες το χρόνο. Με αυτόν τον τρόπο έχετε άμεση και συνεχή κάλυψη για οποιοδήποτε περιστατικό και οποτεδήποτε προκύψει, απλά αναφέροντας τον αριθμό του συμβολαίου σας. Ο ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί να σας κατευθύνει σε ιδιωτικό νοσοκομείο που μπορείτε να έχετε την καλύτερη δυνατή κάλυψη, ανάλογα με το περιστατικό που έχει προκύψει, την ιατρική αντιμετώπιση που χρήζει και τις παροχές που έχετε ανάγκη.

Σε περίπτωση προγραμματισμένων εξετάσεων και επισκέψεων σε ιατρούς, κάθε ασφαλιστική εταιρεία διαθέτει ένα συμβεβλημένο δίκτυο διαγνωστικών κέντρων και ιατρών στο οποίο οι ασφαλισμένοι μπορούν να απευθυνθούν. Σε αυτή την περίπτωση οι ασφαλισμένοι μπορούν να καλέσουν απευθείας στο τηλεφωνικό κέντρο εξυπηρέτησης και να κλείσουν άμεσα ραντεβού είτε για επίσκεψη στο ιατρείο του ιατρού είτε για την πραγματοποίηση εξετάσεων σε κάποιο διαγνωστικό κέντρο. Για να πραγματοποιήσετε διαγνωστικές εξετάσεις θα πρέπει να έχετε παραπεμπτικό ιατρού σχετικής ειδικότητας και σαφούς αιτιολογίας ως προς τη συμπτωματολογία. Σε κάποια προγράμματα υπάρχει περιορισμός στη λήψη παραπεμπτικών από ιατρούς του δικτύου της ασφαλιστικής εταιρείας, ενώ σε άλλα όχι. Σε αυτή την περίπτωση ο ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί να σας διευκολύνει στα ραντεβού σας ή να πραγματοποιήσει τη διαδικασία προέγκρισης των εξετάσεων σας, προκειμένου να έχετε άμεση εξυπηρέτηση χωρίς καθυστέρηση ή τυχόν απόρριψη.

Τελευταία αλλά πλέον σημαντική είναι η κάλυψη της νοσοκομειακής περίθαλψης. Σε αυτή την περίπτωση επιλέγετε τον ιατρό και το νοσηλευτικό ίδρυμα της αρεσκείας σας για τη νοσηλείας σας. Επίσης, επιλέγετε τη θέση νοσηλείας που προβλέπει το πρόγραμμα σας. Ωστόσο υπάρχει διαφοροποίηση στον τρόπο λειτουργίας ανά ασφαλιστική εταιρεία και ανά ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Κάποιες εταιρείες περιορίζουν την επιλογή ιατρών σε αυτούς του δικτύου τους. Εξίσου σημαντικό είναι τι προβλέπει το νοσοκομειακό πρόγραμμα. Κάποια λειτουργούν σε συνδυασμό και άλλα ανεξάρτητα από την ύπαρξη δημόσιου ασφαλιστικού φορέα ή/και συμβεβλημένων νοσοκομείων. Ιδιαίτερη προσοχή θα πρέπει να δοθεί στις εξαιρέσεις του ασφαλιστηρίου, καθώς και τις χρονικές αναμονές. Για αυτά όμως θα πρέπει να σας έχει ενημερώσει εκ ων προτέρων ο ασφαλιστικός σας σύμβουλος και φυσικά να σας καθοδηγήσει σε οποιοδήποτε περιστατικό νοσηλείας προκύψει κατά τη διάρκεια του συμβολαίου. Όταν λοιπόν έχουν ξεκαθαρίσει τα παραπάνω, επιλέγετε το νοσοκομείο και τον ιατρό για τη νοσηλεία σας, κάνετε αναγγελία της νοσηλείας στο νοσοκομείο και ενημερώνετε το λογιστήριο ότι θα κάνετε χρήση της ιδιωτικής σας ασφάλειας με τον αριθμό του συμβολαίου σας ή και του δημόσιου φορέα σας. Στη συνέχεια η ασφαλιστική εταιρεία αποστέλλει εγγυητική σε περίπτωση που επιλέξτε κάποιο από τα συμβεβλημένα νοσοκομεία της. Με αυτόν τον τρόπο δεν ασχολείστε καθόλου με το οικονομικό σκέλος. Εάν επιλέξετε κάποιο μη συμβεβλημένο νοσοκομείο τότε τα περισσότερα ιδιωτικά νοσοκομεία παρέχουν τη δυνατότητα υπογραφής συναλλαγματικής για εύλογο χρονικό διάστημα μέσα στο οποίο η ασφαλιστική εταιρεία έχει ολοκληρώσει και εκδώσει την αποζημίωση σας.

Γενικά ο τρόπος λειτουργίας ενός προγράμματος είναι ιδιαίτερα απλός και γρήγορος αλλά σε κάθε περίπτωση καθοριστικό ρόλο διαδραματίζει ο ασφαλιστικός σύμβουλος τόσο ως προς τη σωστή και άμεση ενημέρωση και καθοδήγηση όσο και ως προς την απλοποίηση των διαδικασιών.

Ένα ιδιωτικό πρόγραμμα υγείας είναι πιο προσιτό από ποτέ

Τα ψιλά γράμματα που πρέπει να γνωρίζετε

Το στάδιο της προσυμβατικής ενημέρωσης είναι πολύ σημαντικό για τους υποψήφιους  ασφαλισμένους. Σε αυτό πολύ σημαντικό ρόλο καλούνται να παίξουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, οι οποίοι πρέπει να παρέχουν πλήρη και σαφή ενημέρωση στους υποψήφιους ασφαλισμένους, οι οποίοι χρειάζονται ουσιαστική πληροφόρηση (για το χαρακτήρα και το περιεχόμενο της ασφάλισης) που θα τους βοηθήσει μελετήσουν και να συγκρίνουν σε ποια ασφαλιστική εταιρεία τους συμφέρει να ασφαλιστούν. Συγκεκριμένα οι υποψήφιοι πρέπει να λαμβάνουν έντυπο πληροφοριών ανάλογα με τις  ασφαλιστικές τους ανάγκες.

Χρονικές αναμονές και εξαιρέσεις νοσοκομειακών προγραμμάτων

Χρονικές αναμονές

Αρχικά, υπάρχουν οι χρονικές αναμονές του νοσοκομειακού προγράμματος. Πρόκειται για ορισμένα ιατρικά θέματα, τα οποία ισχύουν για όλους τους ασφαλισμένους και για τα οποία η κάλυψη ισχύει μετά από κάποιο συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Συγκεκριμένα, η κάλυψη για ασθένεια που εκδηλώθηκε για πρώτη φορά ισχύει μετά από τριάντα ημέρες, ενώ η κάλυψη νοσοκομειακής περίθαλψης σε χώρα εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης ισχύει μετά από έξι μήνες. Μετά την παρέλευση ενός έτους καλύπτονται οι προγενέστερες σωματικές βλάβες ή ασθένειες που προϋπήρχαν της ασφάλισης και δεν ήταν γνωστές στον ασφαλισμένο, η θεραπεία ή εγχείρηση των αμυγδαλών ή των αδενοειδών εκβλαστήσεων (κρεατάκια), της κήλης και των γεννητικών οργάνων της γυναίκας και οι επιπλοκές τους. Η θεραπεία ή εγχείρηση μηνίσκων, η ρήξη συνδέσμων γόνατος και οι επιπλοκές τους καλύπτονται μετά από ένα ή δύο χρόνια, ανάλογα με το νοσοκομειακό πρόγραμμα που θα επιλέξετε. Επίσης, μετά από την πάροδο δύο ετών από την έναρξη του συμβολαίου καλύπτονται οι αιμορροΐδες, η ραγάδα δακτυλίου, οι κιρσοί, το ρινικό διάφραγμα, η κήλη μεσοσπονδυλίων δίσκων, οι ρευματικές και εκφυλιστικές παθήσεις των οστών, των αρθρώσεων και των μαλακών μορίων, η αφαίρεση σπίλων, θηλωμάτων και μυρμηγκιών. Ωστόσο οι χρονικές αναμονές διαφοροποιούνται σε κάποια προγράμματα.

Τέλος, εξίσου σημαντική είναι η σωστή διαχείριση και αξιολόγηση προϋπάρχουσων παθήσεων και ασθενειών. Σε περίπτωση που προϋπάρχει κάποιο θέμα υγείας, δηλώνεται στην ασφαλιστική εταιρεία και αξιολογείται αναλόγως. Μπορεί να θεωρηθεί ως μη αξιολογήσιμο ή να προστεθεί κάποια χρονική αναμονή ή εξαίρεση για το συγκεκριμένο. Είναι σημαντικό να είστε ειλικρινείς κατά την έναρξη της ασφάλισης, προκειμένου να γνωρίζετε εκ των προτέρων αν υπάρχει οποιοδήποτε θέμα για το οποίο δεν θα καλυφθείτε στο μέλλον. Έτσι, θα είμαστε προετοιμασμένοι και θα μπορούμε να διαχειριστούμε από κοινού τη δύσκολη εκείνη στιγμή, βρίσκοντας τη καλύτερη δυνατή λύση.

Σε κάθε περίπτωση, όσο πιο γρήγορα λάβετε την απόφαση να ασφαλιστείτε με κάποιο πρόγραμμα υγείας και όσο δεν αντιμετωπίζετε ακόμα κάποιο σοβαρό πρόβλημα υγείας, αυτό είναι υπέρ σας. Κερδίστε την αναποφασιστικότητα και την αναβλητικότητα στην ασφάλιση σας και εξασφαλίστε μια μακροχρόνια κάλυψη χωρίς επιπλέον εξαιρέσεις.

Εξαιρέσεις

Εκτός από τις χρονικές αναμονές, υπάρχουν οι εξαιρέσεις οι οποίες είναι γενικές για όλους τους υποψήφιους ασφαλισμένους. Πρόκειται για συγκεκριμένα θέματα τα οποία δεν καλύπτει η ασφαλιστική εταιρεία. Σε αυτά περιλαμβάνονται: η απόπειρα αυτοκτονίας και ο αυτοτραυματισμός, η συμμετοχή σε στρατιωτικά γυμνάσια των Ενόπλων Δυνάμεων, η διάγνωση, θεραπεία και χειρουργική επέμβαση για αποκατάσταση στειρότητας και για γονιμοποίηση, η ανάρρωση και γηριατρική θεραπεία, οι διανοητικές, νευροφυτικές διαταραχές και ψυχιατρικές παθήσεις ή ασθένειες, οι επεμβάσεις πλαστικής χειρουργικής (εκτός αν κρίνονται απαραίτητες συνεπεία ατυχήματος), οι θεραπείες ή χειρουργικές επεμβάσεις για θέματα παχυσαρκίας, το σύνδρομο επίκτητης ανοσολογικής ανεπάρκειας – AIDS, η θεραπεία ή εγχείρηση για τη διόρθωση διαθλαστικών ανωμαλιών των οφθαλμών, η οδοντιατρική ή χειρουργική θεραπεία στα δόντια, φατνία και ούλα, τα έξοδα αγοράς και τοποθέτησης τεχνιτών προσθετικών τμημάτων του σώματος, διορθωτικών συσκευών και υποβοηθητικών της λειτουργίας αυτών μηχανημάτων (αλλά καλύπτονται κανονικά μόσχευμα κερατοειδούς, ενδοφακός, μόσχευμα αρτηριών βαλβίδας της καρδιάς, βηματοδότης, απεινιδωτής και υλικά οστεοσύνθεσης). Σε κάποια προγράμματα συμπεριλαμβάνονται στις εξαιρέσεις οι συγγενείς παθήσεις, δηλαδή οι εκ γενετής ανωμαλίες και παθήσεις.

Ένα ιδιωτικό πρόγραμμα υγείας είναι πιο προσιτό από ποτέ

Δικαίωμα εναντίωσης και υπαναχώρησης

Η σύναψη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου υγείας προστατεύει και κατοχυρώνει τους ασφαλισμένους παραχωρώντας τους δικαιώματα από την έναρξη του, σύμφωνα με το ισχύον νομοθετικό πλαίσιο. Σε αυτό το πλαίσιο καλύπτεται και μία απαίτηση που προβάλλουν οι υποψήφιοι προς ασφάλιση που είναι η μελέτη των όρων του συμβολαίου πριν την έναρξη της διαδικασίας ασφάλισης, ώστε να διαπιστώσουν το περιεχόμενο τους ή να δώσουν σε δικηγόρο της εμπιστοσύνης τους τη δυνατότητα να τους μελετήσει. 

Γι’αυτό το λόγο σε κάθε συμβόλαιο περιέχονται τα δικαιώματα εναντίωσης που επιτρέπουν στους ασφαλισμένους να έχουν στα χέρια τους το συμβόλαιο και να δηλώσουν κατόπιν την αντίθεση τους με τους όρους του συμβολαίου, σύμφωνα με το άρθρο 2 παρ.5 και 6 του Ν.Δ.2496/97. Συγκεκριμένα, παρέχεται στο συμβαλλόμενο το δικαίωμα να εναντιωθεί για τυχόν παρεκκλίσεις του ασφαλιστηρίου σε σχέση με την αίτηση ασφάλισης. Ο συμβαλλόμενος μπορεί να ασκήσει το δικαίωμα αυτό εντός ενός μηνός από την ημερομηνία παραλαβής από αυτόν του συμβολαίου, αποστέλλοντας συστημένη επιστολή στα γραφεία της εταιρείας. Επίσης, σε περίπτωση που ο συμβαλλόμενος παρέλαβε το ασφαλιστήριο χωρίς τους γενικούς και ειδικούς όρους που το διέπουν, καθώς και τις πληροφορίες που προβλέπονται στο άρθρο 4 παρ.3 περίπτωση Δ του Ν.Δ.400/70, μπορεί να ασκήσει δικαίωμα εναντίωσης εντός δεκατεσσάρων ημερών από την ημερομηνία παραλαβής από αυτόν του συμβολαίου, αποστέλλοντας συστημένη επιστολή στα γραφεία της εταιρείας. Αν παρέλθει αυτή η προθεσμία άπρακτη, η σύμβαση ισχύει αναδρομικά, από το χρόνο της σύναψης της.

Εκτός όμως από τα δικαιώματα εναντίωσης, ο συμβαλλόμενος έχει δικαίωμα να υπαναχωρήσει από τη σύμβαση ασφάλισης εντός τριάντα ημερών από την ημερομηνία παραλαβής από αυτόν του ασφαλιστηρίου, αποστέλλοντας συστημένη επιστολή στα γραφεία της εταιρείας. Το δικαίωμα αυτό έγκειται στην προστασία των δικαιωμάτων του καταναλωτή.

Με όλα τα παραπάνω διασφαλίζεται η προστασία και κατοχύρωση των ασφαλισμένων κατά τη σύναψη του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και παράλληλα δίνεται η δυνατότητα να ελέγξουν, είτε ιδίοις όμμασι είτε δια μέσω των αρμοδίων που θα επιλέξουν, την ισχύ της ασφαλιστικής σύμβασης, καθώς και το περιεχόμενο της με την ύπαρξη τυχόν ψιλών γραμμάτων.

Καθυστέρηση καταβολής ασφαλίστρου

Αν καθυστερήσετε να καταβάλετε το ασφάλιστρο στη συμφωνηθείσα ημερομηνία (είθισται ένα μήνα μετά από την αναγραφόμενη) η εταιρεία είναι υποχρεωμένη να σας αποστείλει  συστημένη γραπτή επιστολή με την οποία να σας γνωστοποίει ότι αν καθυστερήσετε  πλέον του ενός μήνα έχει το δικαίωμα λύσης της σύμβασης.

Αυξήσεις ασφαλίστρων

Πρόκειται για το γνωστό θέμα των αυξήσεων στα ασφάλιστρα των νοσοκομειακών καλύψεων. Σε αρκετές  περιπτώσεις οι αυξήσεις αυτές είναι πολύ υψηλές . Το αποτέλεσμα είναι ο καταναλωτής να αιφνιδιάζεται και να καλείται να καταβάλει ασφάλιστρο που διαμορφώνεται μονομερώς από την ασφαλιστική εταιρεία και  το οποίο ο ίδιος δεν είχε υπολογίσει.  Σύμφωνα με τη νομοθεσία μας η αναπροσαρμογή του ασφαλίστρου θα πρέπει να γίνεται με βάση κριτήρια που θα εμπεριέχονται στη σύμβαση, θα είναι εύλογα, αντικειμενικά και προβλέψιμα για τον καταναλωτή που θα μπορεί να ελέγχει την εγκυρότητα της αύξησης του ασφαλίστρου.

Γιατί αυξάνονται τα ασφάλιστρα;

Το πλέον σύνηθες ερώτημα των υποψήφιων ασφαλιζομένων αλλά και των ήδη ασφαλισμένων με προγράμματα υγείας, αφορά τις αυξήσεις των ασφαλίστρων στην ανανέωση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων κάθε χρόνο. Οι πρώτοι αναρωτιούνται ποιο είναι το ύψος της αύξησης, προκειμένου να κάνουν τον οικονομικό προγραμματισμό σε ένα νέο έξοδο που πρόκειται να προσθέσουν στον προϋπολογισμό τους αλλά και να διαπιστώσουν αν μπορούν να ανταποκριθούν σε αυτό. Οι δεύτεροι, ως επί τω πλείστον, δυσανασχετούν με τις αυξήσεις κάθε χρόνο και ανησυχούν σχετικά με το κατά πόσο θα μπορέσουν να ανταπεξέλθουν στην πληρωμή των συμβολαίων τους και τα επόμενα χρόνια.

Για ποιο λόγο όμως αυξάνονται τα ασφάλιστρα στην επέτειο των ασφαλιστηρίων; Ο βασικός παράγοντας είναι η αύξηση της ηλικίας του ασφαλισμένου. Όπως είναι λογικό, η αύξηση της ηλικίας του ασφαλισμένου συνεπάγεται αύξηση των κινδύνων της υγείας του και κατά συνέπεια των κινδύνων που αναλαμβάνει η ασφαλιστική εταιρεία. Εξίσου σημαντικός παράγοντας είναι ο δείκτης ζημιών (loss ratio) της ασφαλιστικής εταιρείας, δηλαδή το ύψος των αποζημιώσεων που καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία σε σχέση με τα καθαρά καταβεβλημένα ασφάλιστρα των συμβολαίων. Δυστυχώς, με το πέρασμα των χρόνων, αυξάνεται το ύψος των αποζημιώσεων που καταβάλλουν οι ασφαλιστικές εταιρείες λόγω των αυξήσεων του κόστους θεραπείας, διάγνωσης και περίθαλψης των ασθενών, των αμοιβών των ιατρών και του ΦΠΑ. Επιπλέον, η συνεχής εξέλιξη των ιατρικών μεθόδων και πρακτικών που εφαρμόζονται για την πρόληψη, τη διάγνωση και τη θεραπεία αυξάνει το κόστος των νοσηλειών. Τέλος, και σύμφωνα με τα επίσημα στατιστικά στοιχεία, αυξάνεται η συχνότητα των περιστατικών που καλείται να καλύψει μία ασφαλιστική εταιρεία μέσω των προγραμμάτων της.

Αυτό που θα πρέπει να γίνει κατανοητό είναι η αναγκαιότητα ύπαρξης αυξήσεων, προκειμένου να είναι ένα βιώσιμο πρόγραμμα και κατ’επέκταση μία ασφαλιστική εταιρεία. Όταν αυξάνονται τόσοι παράγοντες, όπως αναφέρονται παραπάνω, δεν είναι δυνατόν το κόστος ενός ασφαλιστηρίου προγράμματος να παραμένει σταθερό. Ενώ δεν θα πρέπει να παραλειφθεί η προβλεπόμενη από τη Νομοθεσία υποχρέωση τήρησης επαρκών αποθεματικών και δέσμευσης των κεφαλαίων της ασφαλιστικής εταιρείας για τις απαιτήσεις του εκάστοτε προγράμματος. Ωστόσο σε κάθε περίπτωση οι αυξήσεις θα πρέπει να είναι λογικές και μη καταχρηστικές και παράλληλα να λαμβάνονται υπόψη τόσο η αγοραστική δύναμη του καταναλωτικού κοινού αλλά και οι οικονομικές συνθήκες που επικρατούν. 

Θα με καλύψει το συμβόλαιο μου;

Ένα ερώτημα που τίθεται συχνά από τους ασφαλισμένους είναι αν θα έχουν την κάλυψη υγείας που προβλέπει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο τους όταν επέλθει ένας κίνδυνος και κατά συνέπεια η στιγμή να το χρησιμοποιήσουν. Η αμφισβήτηση που τίθεται συνήθως προέρχεται από περιστατικά που έχουν ακούσει από φίλους και γνωστούς, χωρίς όμως να υπάρχει σαφήνεια ως προς τους λόγους.

Καταρχάς να διευκρινίσουμε ότι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια είναι διατυπωμένα με νομικούς όρους και έχουν περάσει από «κόσκινο» από ένα πλήθος δικηγόρων. Άρα τα προβλήματα που δημιουργούνται δεν έχουν κάνουν, ως επί το πλείστον, με τη διατύπωση των συμβολαίων αλλά από ένα σύνολο πραγμάτων τα οποία εμπλέκονται πρωτίστως στην αρχή της ασφάλισης και κατά δεύτερο λόγο στην πορεία.

Επειδή η αρχή είναι το ήμισυ του παντός, έτσι και στην ασφάλεια υγείας είναι πολύ σημαντική η διαδικασία ασφάλισης, η ώρα της αίτησης. Είναι σημαντικό, λοιπόν, να υπάρχει ειλικρίνεια από την αρχή όσον αφορά το ιατρικό ιστορικό του υποψήφιου ασφαλισμένου ώστε να αξιολογηθεί καταλλήλως και βέβαια να μην υπάρχει εμπλοκή και ανησυχία στην κάλυψη κατά τη στιγμή της επέλευσης του κινδύνου. Έτσι, διασφαλίζεται ακόμα περισσότερο ο ασφαλισμένος και γνωρίζει εκ των προτέρων αν υπάρχει κάποιο θέμα υγείας το οποίο δεν πρόκειται να καλυφθεί στο μέλλον. Η ειλικρίνεια και η προσκόμιση των απαραίτητων δικαιολογητικών, εφόσον κριθούν απαραίτητα, αξιολογείται θετικά από τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Από την άλλη είναι πολύ σημαντικός και καθοριστικός ο ρόλος του ασφαλιστικού συμβούλου. Ο σύμβουλος θα πρέπει να επιδιώκει τη σωστή ανάληψη του κινδύνου και να είναι όσο πιο ξεκάθαρος και αναλυτικός γίνεται για θέματα που θεωρούνται ψιλά γράμματα από τους ασφαλισμένους, όπως είναι οι χρονικές αναμονές και εξαιρέσεις ενός συμβολαίου. Σκοπός δεν είναι να πουλήσουμε άλλο ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αλλά να εξασφαλίσουμε μία όσο το δυνατόν καλύτερη κάλυψη για τον ασφαλισμένο όταν θα μας χρειαστεί, χωρίς να ανησυχεί αν θα καλυφθεί ή θα μείνει εκτεθειμένος.

Η κατοχύρωση και η προστασία των ασφαλισμένων αποτελεί επίκεντρο της διαδικασίας ασφάλισης αλλά και της μετέπειτα εξυπηρέτησης τους. Εξάλλου αυτοί αποτελούν και τους καλύτερους διαφημιστές μας.

Πώς διασφαλίζονται οι ασφαλισμένοι; - Εγγυητικό Κεφάλαιο Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής

Ένα θέμα που απασχολεί ιδιαίτερα τους ασφαλισμένους σε αυτό το ασταθές οικονομικό περιβάλλον είναι η διασφάλιση και η κατοχύρωση που έχουν μέσω της ιδιωτικής ασφάλισης στον κλάδο ζωής. Σε αυτό το πλαίσιο ιδρύθηκε το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής το οποίο είναι ένα νομικό πρόσωπο ιδιωτικού δικαίου που έχει σκοπό την προστασία των ασφαλισμένων στον κλάδο ζωής σε περίπτωση πτώχευσης ή ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της ασφαλιστικής τους εταιρείας. Το Εγγυητικό Κεφάλαιο λειτουργεί υπό την εποπτεία και τον έλεγχο της Τράπεζας της Ελλάδος, η οποία το 2010 ανέβαλε ως η εποπτική αρχή των ασφαλιστικών εταιρειών.

Ειδικότερα, σκοπός του είναι η διατήρηση και μεταβίβαση του συνόλου ή μέρους του χαρτοφυλακίου ζωής της υπό εκκαθάριση ασφαλιστικής εταιρίας σε άλλη ασφαλιστική ή σε άλλες ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Σε περίπτωση που αυτό καταστεί ανέφικτο, καταβάλλεται αποζημίωση έναντι της αξίας των συμβολαίων αυτών αλλά και έναντι εκκρεμών ζημιών και πληρωτέων παροχών (εξαιρούνται οι συμπληρωματικές καλύψεις νοσοκομειακής περίθαλψης), με βάση τα ανώτατα όρια αποζημίωσης που αναφέρονται στο αρ.7 του ν.3867/2010.

Για την εκπλήρωση του σκοπού του Εγγυητικού Κεφαλαίου, το απαραίτητο κεφάλαιο συγκεντρώνεται αποκλειστικά από τακτική εισφορά υπέρ αυτού, η οποία ορίζεται μετά από απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος, σε ποσοστό έως 1,5% της συνολικής ετήσιας παραγωγής ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων του κλάδου ζωής. Η εισφορά αυτή βαρύνει κατά το ήμισυ τις ασφαλιστικές εταιρίες, μέλη του Εγγυητικού, και κατά το ήμισυ τους ασφαλισμένους με συμβόλαια ζωής. Η εισφορά εμφανίζεται στο ασφαλιστήριο και απαλλάσσεται παντός φόρου ή τέλους.

Το Εγγυητικό Κεφάλαιο καλύπτει τις ασφαλιστικές αποζημιώσεις από όλα τα συμβόλαια ασφάλισης ζωής που καταρτίσθηκαν ή διενεργήθηκαν στην Ελλάδα ή σε άλλο κράτος-μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του ΕΟΧ (Ευρωπαϊκός Οικονομικός Χώρος) μέσω υποκαταστήματος ή με ελεύθερη παροχή υπηρεσιών στην Ελλάδα. Δεν καλύπτει τις απαιτήσεις που πηγάζουν από συμπληρωματικές καλύψεις νοσοκομειακής περίθαλψης.

Η αποζημίωση που καταβάλει το Εγγυητικό Κεφάλαιο είναι ίση με το 100% κάθε ασφαλιστικής απαίτησης και έως:

  • 30.000 ευρώ ανά δικαιούχο για παροχές στη λήξη και εξαγορές ασφαλιστηρίων συμβολαίων
  • 60.000 ευρώ για αποζημιώσεις θανάτου και μόνιμης ολικής αναπηρίας

Το ποσό της ασφαλιστικής απαίτησης υπολογίζεται σύμφωνα με τους νόμιμους και συμβατικούς όρους κάθε ασφαλιστηρίου συμβολαίου κατά την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της ασφαλιστικής εταιρείας.

Σε περίπτωση ανάκλησης της άδειας λειτουργίας μιας ασφαλιστικής εταιρείας, το Εγγυητικό Κεφάλαιο προχωρά στα εξής:

  • απογραφή των ασφαλισμένων της ασφαλιστικής εταιρείας
  • αποτίμηση του χαρτοφυλακίου ζωής των ασφαλισμένων
  • εύρεση αναδόχου ή αναδόχων ασφαλιστικών εταιρειών για τη μεταβίβαση του συνόλου ή μέρους του χαρτοφυλακίου ζωής των ασφαλισμένων

Η ανάδοχος εταιρεία επιλέγεται με απόφαση της Διαχειριστικής Επιτροπής του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής, που εγκρίνει η Τράπεζα της Ελλάδος. Εάν δεν βρεθεί ανάδοχος, τότε το Εγγυητικό Κεφάλαιο καταβάλει στον ασφαλισμένο την προβλεπόμενη αποζημίωση έναντι της αξίας του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του, αλλά και έναντι εκκρεμών ζημιών και πληρωτέων παροχών.

Διαδικασία ασφάλισης

Όπως για τη σύναψη οποιασδήποτε σύμβασης, έτσι και για τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης, απαιτείται, ο ενδιαφερόμενος, δηλαδή αυτός που επιθυμεί να ασφαλιστεί, να υποβάλει προς την ασφαλιστική εταιρεία μία αίτηση ασφάλισης, η οποία αποτελεί πρόταση για τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης. Η πρόταση γίνεται από το λήπτη της ασφάλισης συνήθως με τη συμπλήρωση γραπτής αίτησης σε έντυπο της ασφαλιστικής εταιρείας.

Ο λήπτης της ασφάλισης και ο ασφαλισμένος, εάν είναι διαφορετικό πρόσωπο, θα υπογράψει την αίτηση, το περιεχόμενο της οποίας θα περιλαμβάνει:

  • Τα στοιχεία του λήπτη της ασφάλισης και του ασφαλισμένου, εάν είναι άλλο πρόσωπο
  • Τα στοιχεία του δικαιούχου του ασφαλίσματος
  • Τις ασφαλιστικές παροχές
  • Τη διάρκεια της ασφαλιστικής σύμβασης
  • Στις ασφαλίσεις ζωής που είναι συνδεδεμένες με επενδύσεις, στοιχεία που αφορούν στην επένδυση

Η ασφαλιστική σύμβαση συνάπτεται με την αποδοχή από την ασφαλιστική εταιρεία της αίτησης ασφάλισης (πρότασης). Στην πράξη η αποδοχή γίνεται με την έκδοση και παράδοση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Η αποτύπωση στην αίτηση ασφάλισης των απαραίτητων πληροφοριών αναφορικά με το αντικείμενο της ασφάλισης, τις ιδιαιτερότητές του, την έκταση και το είδος της ασφαλιστικής κάλυψης, με σαφήνεια και ειλικρίνεια, αποτελεί καθοριστικό παράγοντα για την έκδοση ισχυρού ασφαλιστηρίου συμβολαίου, που ανταποκρίνεται στις πραγματικές ανάγκες του λήπτη της ασφάλισης και εξασφαλίζει την ομαλή λειτουργία της ασφαλιστικής σύμβασης.

Είναι συνακόλουθα καθοριστικής σημασίας η πλήρης, αληθής και ορθή συμπλήρωση της αίτησης ασφάλισης, στάδιο στο οποίο είναι σημαντικότατη και η συνδρομή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, τόσο στο να βοηθήσει και να κατευθύνει τον ασφαλιζόμενο στη συμπλήρωση της αίτησης, όσο και στο να αναφέρει στην ασφαλιστική εταιρεία κάθε στοιχείο σχετικό με την ασφάλιση που πρόκειται να συναφθεί, ώστε η ασφαλιστική εταιρεία να έχει σαφή αντίληψη του κινδύνου που πρόκειται να καλύψει και να αποφασίσει εάν θα αναλάβει ή όχι την κάλυψή του.

Η ασφαλιστική εταιρεία, αφού εκτιμήσει και αξιολογήσει τις απαντήσεις και δηλώσεις του ενδιαφερομένου να ασφαλιστεί, στο ερωτηματολόγιο που του έθεσε, θα αποφασίσει εάν θα αποδεχθεί την πρόταση. Η αποδοχή της ασφαλιστικής εταιρείας αποτελεί τη θετική απάντηση στην πρόταση του λήπτη της ασφάλισης. Με την αποδοχή, η ασφαλιστική εταιρεία εκφράζει τη συμφωνία της με την πρόταση σε όλα τα ουσιώδη σημεία και τη βούλησή της για την κατάρτιση της ασφαλιστικής σύμβασης, σύμφωνα με το περιεχόμενο της πρότασης.

Η αποδοχή της ασφαλιστικής εταιρείας περιέρχεται στο λήπτη της ασφάλισης με την παράδοση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σ’ αυτόν, ανεξάρτητα εάν ο λήπτης το υπογράψει ή όχι.

Η ασφαλιστική κάλυψη αρχίζει από την ημερομηνία που αναγράφεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, με την προϋπόθεση ότι έχει καταβληθεί το εφάπαξ ασφάλιστρο ή η πρώτη δόση της τμηματικής καταβολής, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στην ασφαλιστική σύμβαση ή προκύπτει από τις περιστάσεις.

Πότε είναι καλύτερα να ασφαλιστούμε;

Ένα βασικό και καίριο θέμα που τίθεται συχνά προς συζήτηση με αντικείμενο την ασφάλιση υγείας ανάμεσα στους ασφαλιστικούς συμβούλους και τους υποψηφίους προς ασφάλιση, είναι η χρονική έναρξη της ασφάλισης. Όπως έχουμε αναφέρει ήδη πολλές φορές, η ασφαλισιμότητα είναι η πιο σημαντική έννοια στην ασφάλεια υγείας. Είναι η βάση της διαδικασίας ασφάλισης και γι’αυτό θα πρέπει να είμαστε ιδιαίτεροι προσεκτικοί.

Το ιδανικό είναι να ξεκινήσουμε τη διαδικασία ασφάλισης όσο νωρίτερα γίνεται ώστε να περιορίσουμε τις πιθανότητες απόρριψης της ασφάλισης ή την επιβολή κάποιων εξαιρέσεων από την ασφαλιστική εταιρεία. Γι’αυτό είναι σημαντικό όταν τονίζουμε ότι θα πρέπει να ασφαλιζόμαστε από μικρή ηλικία. Ο βασικός λόγος, εκτός από την κάλυψη σε περίπτωση που προκύψει κάποιο απρόβλεπτο γεγονός στην υγεία μας, είναι η κατοχύρωση της ασφαλισιμότητας μας.

Ασφαλιζόμαστε, λοιπόν, όταν το επιτρέπει η υγεία μας και ως επί το πλείστον αυτό συμβαίνει σε νεαρή ηλικία. Όπως είναι φυσιολογικό αλλά και σύμφωνα με τις στατιστικές μελέτες, τα προβλήματα υγείας παρουσιάζονται όσο μεγαλώνουμε. Μπορεί να μην πρόκειται σε κάθε περίπτωση για κάποιο σοβαρό θέμα υγείας αλλά μπορεί να είναι ικανό για να τεθεί εξαίρεση στην ασφάλιση. Εξάλλου η ιατρική και η ασφαλιστική προσέγγιση δεν συμβαδίζουν πάντα.

Ένας επιπλέον σημαντικός παράγοντας που μπορεί να καθορίσει τη δυνατότητα ασφάλισης και ο οποίος συνδέεται με την ηλικία εισόδου σε ένα ασφαλιστήριο πρόγραμμα είναι η διαδικασία ασφάλισης και η οποία διαφέρει ανάλογα με την ηλικία. Συγκεκριμένα, για υποψηφίους προς ασφάλιση έως 50 ετών δεν χρειάζεται ιατρικός έλεγχος. Αντίθετα για τους υποψηφίους άνω των 50 ετών υπάρχει ιατρικός έλεγχος, ο οποίος γίνεται πιο ενδελεχής σε μεγαλύτερες ηλικίες. Σε κάθε περίπτωση συμπληρώνεται ερωτηματολόγιο υγείας σχετικά με το ιατρικό ιστορικό που υπάρχει μέχρι εκείνη τη στιγμή.

Η πιο συνηθισμένη παγίδα στην οποία υποπίπτουμε, όντας νέοι και υγιείς, είναι ότι θεωρούμε πως δεν συντρέχει λόγος αλλά ούτε και βιασύνη για την ένταξη μας σε ένα ασφαλιστήριο πρόγραμμα υγείας. Δυστυχώς, η εμπειρία και τα βιώματα μας στο χώρο έχουν δείξει ότι η αναβλητικότητα στην απόφαση των υποψηφίων να ασφαλιστούν είναι ο χειρότερος εχθρός. Η θέληση για ασφάλιση και η ασφαλιστική συνείδηση παίζουν καταλυτικό ρόλο όσο υπάρχει και η δυνατότητα ασφάλισης…

Μπορώ να ασφαλιστώ; ​

Άλλο ένα ερώτημα που θέτουν συχνά οι υποψήφιοι προς ασφάλιση είναι αν έχουν τη δυνατότητα να ασφαλιστούν, όχι από οικονομικής άποψης, αλλά ιατρικής. Το ερώτημα προκύπτει είτε λόγω του προχωρημένου της ηλικίας είτε λόγω του ιατρικού ιστορικού. Δυστυχώς η ασφαλισιμότητα είναι η πιο σημαντική έννοια στην ασφάλεια υγείας. Είναι η βάση της διαδικασίας ασφάλισης και γι’αυτό θα πρέπει να είμαστε ιδιαίτεροι προσεκτικοί.

Το ιδανικό είναι να ξεκινήσουμε τη διαδικασία ασφάλισης όσο νωρίτερα γίνεται ώστε να περιορίσουμε τις πιθανότητες απόρριψης της ασφάλισης ή την επιβολή κάποιων εξαιρέσεων από την ασφαλιστική εταιρεία. Γι’αυτό είναι σημαντικό όταν λέμε ότι θα πρέπει να ασφαλιζόμαστε από μικρή ηλικία. Ο βασικός σκοπός, εκτός από την κάλυψη σε περίπτωση που προκύψει κάποιο απρόβλεπτο γεγονός στην υγεία μας, είναι η κατοχύρωση της ασφαλισιμότητας μας.

Ασφαλιζόμαστε, λοιπόν, όταν το επιτρέπει η υγεία μας. Ωστόσο είναι σύνηθες να έχει προκύψει κάποιο θέμα υγείας στο παρελθόν. Το μέγεθος και η σημασία του ποικίλουν ανάλογα την περίπτωση. Κάθε περίπτωση είναι ιδιαίτερη και δεν μπορούμε να γνωρίζουμε εκ των προτέρων πώς θα αντιμετωπιστεί από την ασφαλιστική εταιρεία. Πολλές φορές είναι διαφορετική η ιατρική προσέγγιση από την ασφαλιστική προσέγγιση.

Όσον αφορά τη διαδικασία ασφάλισης, αυτή διαφέρει ανάλογα την ηλικία. Συγκεκριμένα, για παιδιά μέχρι ενός έτους απαιτείται η προσκόμιση του βιβλιαρίου υγείας και παιδιατρικής γνωμάτευσης. Επίσης, οι υποψήφιοι προς ασφάλιση άνω των 50 ετών χρειάζεται να περάσουν κάποιες ιατρικές εξετάσεις με επιβάρυνση της εταιρείας. Σε κάθε περίπτωση συμπληρώνεται ερωτηματολόγιο υγείας σχετικά με το ιατρικό ιστορικό που υπάρχει μέχρι εκείνη τη στιγμή. Όπως έχουμε αναφέρει ήδη, είναι πολύ σημαντικό να υπάρχει ειλικρίνεια εξαρχής ώστε να μην αντιμετωπίσουμε καμία καθυστέρηση ή κόλλημα σε οποιαδήποτε απαίτηση για αποζημίωση στο μέλλον.

Η αξιολόγηση του ιατρικού ιστορικού αντιμετωπίζεται με ιδιαίτερη προσοχή και λαμβάνεται υπόψη ένα πλήθος παραμέτρων, όπως η διάγνωση του προβλήματος, πώς αντιμετωπίστηκε στο παρελθόν ή πώς αντιμετωπίζεται στο παρόν, πριν πόσα χρόνια παρουσιάστηκε το πρόβλημα υγείας, τα αποτελέσματα των πρόσφατων εξετάσεων, πρόσφατα συμπτώματα ή ενοχλήσεις κλπ. Όλα τα παραπάνω στοιχεία συναξιολογούνται και από τους ιατρούς με τους οποίους συνεργάζεται η ασφαλιστική εταιρεία και ανάλογα διαμορφώνεται η προσέγγιση του θέματος υγείας. Σε περίπτωση που υπάρχουν ευρήματα και πριν προχωρήσει η διαδικασία ασφάλισης, απαιτείται η έγγραφη αποδοχή του υποψήφιου προς ασφάλιση σε οποιαδήποτε τυχόν εξαίρεση επιβληθεί.

Η αναβλητικότητα στην απόφαση μας να ασφαλιστούμε είναι ο χειρότερος εχθρός και συχνά αποτελεί αποτρεπτικό παράγοντα στην ασφάλιση. Εκτός όμως από τη θέληση στην ασφάλιση, εξίσου σημαντική είναι και η δυνατότητα ασφάλισης. Μήπως λοιπόν θα πρέπει να επισπεύσουμε την απόφαση μας;

Διαδοχικότητα

Ένα ερώτημα στο οποίο καλούμαστε να απαντήσουμε με υπευθυνότητα σε ανθρώπους που διαθέτουν ήδη κάποιο πρόγραμμα υγείας, είναι εάν μπορούν να πραγματοποιήσουν αλλαγή προγράμματος σε μία νέα ασφαλιστική εταιρεία, όντας δυσαρεστημένοι. Οι πιο συνήθεις λόγοι δυσαρέσκειας είναι η μη κάλυψη σε περίπτωσης ανάγκης, η έλλειψη εξυπηρέτησης, οι παράλογες και συνεχείς αυξήσεις στα ασφάλιστρα.

Όπως έχουμε εξηγήσει αρκετές φορές, η ασφάλιση υγείας διαφέρει κατά πολύ από τις υπόλοιπες ασφαλίσεις, όπως για παράδειγμα την ασφάλιση του αυτοκινήτου και της κατοικίας, όπου μπορούμε να αλλάζουμε κάθε χρόνο ασφαλιστική εταιρεία χωρίς κάποιο σημαντικό κόστος. Όχι γιατί υπάρχει κάποια δέσμευση από την ασφαλιστική εταιρεία αλλά γιατί μπορεί να βρεθούμε ακάλυπτοι σε κάποιο πρόβλημα υγείας κατά τη μετάβαση μας από τη μία εταιρεία στην άλλη. Ιδιαίτερα σε περίπτωση που υπάρχει ήδη κάποιο ιατρικό ιστορικό ή έχουμε φτάσει σε προχωρημένη ηλικία, δυσκολεύει η δυνατότητα ασφάλισης σε μία νέα εταιρεία ή η παροχή πλήρους κάλυψης χωρίς κάποια εξαίρεση.

Σε αντίθετη περίπτωση, δηλαδή όταν η ηλικία και το ιατρικό ιστορικό μας επιτρέπουν να μεταβούμε σε μία άλλη ασφαλιστική εταιρεία, τότε έχουμε το προνόμιο της διαδοχικότητας. Πρόκειται για την άμεση ισχύ του νέου ασφαλιστηρίου συμβολαίου με τη νέα εταιρεία, παρέχοντας κάλυψη χωρίς τις χρονικές αναμονές που ισχύουν για όσους ασφαλίζονται για πρώτη φορά και χωρίς ειδικές εξαιρέσεις.

Όσο λοιπόν υπάρχει η δυνατότητα μετάβασης, υπάρχουν και περισσότερες επιλογές στην αλλαγή της ασφάλειας υγείας. Ακόμα και σήμερα, υπάρχουν προγράμματα τα οποία δεν υστερούν από παλαιότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ή έχουν ελάχιστες διαφορές στις καλύψεις αλλά σημαντική διαφορά στο κόστος. Ωστόσο πριν γίνει οποιαδήποτε αλλαγή, θα πρέπει με υπευθυνότητα και ειλικρίνεια να εξεταστεί από κοινού το παλιό συμβόλαιο και το ιατρικό ιστορικό, ώστε να μην βρεθεί ακάλυπτος ή δυσαρεστημένος εκ νέου ο ασφαλιζόμενος και η όποια αλλαγή να γίνει προς όφελος του.

Διαδικασία αποζημίωσης

Η διαδικασία αποζημίωσης που ακολουθείται από τις περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες σε περίπτωση πραγματοποίησης νοσηλείας ή διαγνωστικών εξετάσεων, στηρίζεται σε κάποιους βασικούς κανόνες, με ελάχιστες διαφορές μεταξύ τους. Η διαδικασία είναι συγκεκριμένη και τυποποιημένη, πλην ελαχίστων εξαιρέσεων.

Όσον αφορά την κάλυψη διαγνωστικών εξετάσεων, αυτές πραγματοποιούνται στο συμβεβλημένο, με την ασφαλιστική εταιρεία, δίκτυο διαγνωστικών κέντρων ή νοσηλευτικών ιδρυμάτων. Ανάλογα με το τι ορίζει το ασφαλιστήριο πρόγραμμα, μπορεί να έχει 100% κάλυψη ή κάποια συμμετοχή στο κόστος των εξετάσεων. Το κόστος των εξετάσεων καλύπτεται απευθείας από την ασφαλιστική εταιρεία, και ο ασφαλισμένος επιβαρύνεται μόνο με τη συμμετοχή, εφόσον υπάρχει.

Όσον αφορά την κάλυψη της νοσηλείας, αυτή μπορεί να πραγματοποιηθεί είτε σε συμβεβλημένο είτε σε μη συμβεβλημένο νοσηλευτικό ίδρυμα. Το ασφαλιστήριο πρόγραμμα μπορεί να ορίζει διαφορετική κάλυψη, ανάλογα με την παραπάνω διάκριση, κυρίως όσον αφορά τη συμμετοχή του ασφαλισμένου στα έξοδα νοσηλείας. Σε κάθε περίπτωση όμως, η νοσηλεία σε συμβεβλημένο νοσοκομείο σημαίνει απευθείας κάλυψη του ασφαλισμένου από την ασφαλιστική εταιρεία, μετά την αφαίρεση της συμμετοχής του ασφαλισμένου, εφόσον υπάρχει. Με αυτόν τον τρόπο ο ασφαλισμένος δεν χρειάζεται να εκταμιεύσει ένα σημαντικό χρηματικό ποσό, που πιθανόν να στοιχήσει η νοσηλεία του.

Σε περίπτωση νοσηλείας σε μη συμβεβλημένο νοσοκομείο, η αποζημίωση γίνεται απολογιστικά, δηλαδή ο ασφαλισμένος εξοφλεί το νοσοκομείο και στη συνέχεια προσκομίζει τα πρωτότυπα τιμολόγια στην ασφαλιστική εταιρεία προκειμένου να αποζημιωθεί. Επειδή το κόστος νοσηλείας μπορεί να είναι αρκετά υψηλό και να μην υπάρχει η δυνατότητα άμεσης εξόφλησης του νοσοκομείου, τα περισσότερα ιδιωτικά νοσοκομεία παρέχουν τη δυνατότητα της συναλλαγματικής, διάρκειας ικανής ώστε στο διάστημα αυτό να έχει ολοκληρωθεί η αποζημίωση από την ασφαλιστική εταιρεία και στη συνέχεια ο ασφαλισμένος να καταβάλλει το ποσό στο νοσοκομείο.

Και στις δύο περιπτώσεις, παράλληλα με την κάλυψη του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, μπορεί να γίνει χρήση και του δημόσιου ασφαλιστικού φορέα. Με τα περισσότερα ιδιωτικά νοσοκομεία έχει συναφθεί σύμβαση με αποτέλεσμα να υπάρχει απευθείας κάλυψη του δημόσιου φορέα με το ποσό που αντιστοιχεί στην εκάστοτε νοσηλεία, σύμφωνα με τα Κ.Ε.Ν (Κλειστά Ενοποιημένα Νοσήλια). Με αυτόν τον τρόπο μπορεί να μειωθεί ή να εκμηδενιστεί άμεσα τυχόν συμμετοχή του ασφαλισμένου, εφόσον προβλέπεται από το ασφαλιστήριο πρόγραμμα.

Ένα ιδιωτικό πρόγραμμα υγείας είναι πιο προσιτό από ποτέ

Τι καλύπτει ο κοινωνικός φορέας στα ιδιωτικά νοσοκομεία;

Μετά την ενοποίηση των ταμείων και τις συνεχείς αλλαγές στο χώρο της δημόσιας υγείας, ολοένα και περισσότεροι ασφαλισμένοι στον ΕΟΠΥΥ αναρωτιούνται τι κάλυψη διαθέτουν στα ιδιωτικά νοσοκομεία. Μία σημαντική αλλαγή είναι ότι ο νέος οργανισμός παροχής υπηρεσιών υγείας έχει συνάψει σύμβαση με τα περισσότερα ιδιωτικά νοσοκομεία της χώρας, με αποτέλεσμα οι ασφαλισμένοι να γνωρίζουν εκ των προτέρων το ύψος των δαπανών που θα καλύψει ο φορέας τους και παράλληλα να γλιτώνουν την ταλαιπωρία με την προσκόμιση των απαραίτητων δικαιολογητικών.

Γι’αυτό το σκοπό έχουν συνταχθεί τα ΚΕΝ (Κλειστά ενοποιημένα νοσήλια), βάση των οποίων υπολογίζεται η συμμετοχή του ταμείου σας για κάθε περίπτωση νοσηλείας και η οποία παρακρατείται απευθείας από το λογιστήριο του νοσοκομείου που νοσηλεύεστε. Παρακάτω παραθέτουμε ενδεικτικά κάποιες περιπτώσεις ασθενειών και το αντίστοιχο ύψος κάλυψης από το ταμείο σας, όπως ισχύουν σήμερα.

Παθήσεις και διαταραχές του νευρικού συστήματος:

  • Επεμβάσεις σπονδυλικής στήλης χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 2.580 ευρώ.
  • Αποσυμπίεση καρπιαίου σωλήνα. Συμμετοχή ταμείου 346 ευρώ.
  • Παθήσεις νωτιαίου μυελού χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 1.714 ευρώ.
  • Παροδικό ισχαιμικό εγκεφαλικό επεισόδιο χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 495 ευρώ.
  • Κρανιοεγκεφαλική κάκωση χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 799 ευρώ.
  • Κατάγματα κρανίου χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 488 ευρώ.

Παθήσεις και διαταραχές των οφθαλμών:

  • Επεμβάσεις αμφιβληστροειδούς. Συμμετοχή ταμείου 731 ευρώ.
  • Μείζονες επεμβάσεις κερατοειδούς, σκληρού και επιπεφυκότα. Συμμετοχή ταμείου 1.238 ευρώ.
  • Επεμβάσεις γλαυκώματος και σύνθετες επεμβάσεις καταρράκτη. Συμμετοχή ταμείου 933 ευρώ.
  • Μεταμοσχεύσεις κερατοειδούς. Συμμετοχή ταμείου 2.203 ευρώ.

Παθήσεις και διαταραχές ωτός, ρινός, στόματος και λάρυγγος:

  • Γναθοχειρουργική χωρίς συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 1.383 ευρώ.
  • Αμυγδαλεκτομή και/ή αδενοειδεκτομή (κρεατάκια). Συμμετοχή ταμείου 478 ευρώ.
  • Μυριγγοτομή με εισαγωγή σωληνίσκου αερισμού: Συμμετοχή ταμείου 315 ευρώ.
  • Επεμβάσεις ρινικές. Συμμετοχή ταμείου 707 ευρώ.

Παθήσεις και διαταραχές του αναπνευστικού συστήματος:

  • Κυστική ίνωση χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 2.398 ευρώ.
  • Λοιμώξεις/φλεγμονές του αναπνευστικού χωρίς συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 573 ευρώ.
  • Σύνδρομο άπνοιας ύπνου. Συμμετοχή ταμείου 290 ευρώ.
  • Πνευμονικό οίδημα και αναπνευστική ανεπάρκεια χωρίς καταστροφικές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 863 ευρώ.
  • Βρογχίτιδα και άσθμα με συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 792 ευρώ.

Παθήσεις και διαταραχές του κυκλοφορικού συστήματος:

  • Στεφανιαία παράκαμψη με επεμβατικό καρδιακό καθετηριασμό χωρίς επανεπέμβαση χωρίς καταστροφικές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 6.495 ευρώ.
  • Εμφύτευση βηματοδότη, ολοκληρωμένο σύστημα, χωρίς καταστροφικές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 2.831 ευρώ.
  • Αρτηριακή υπέρταση χωρίς καταστροφικές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 355 ευρώ.
  • Θωρακικό – προκάρδιο άλγος. Συμμετοχή ταμείου 310 ευρώ.

Παθήσεις και διαταραχές του πεπτικού συστήματος:

  • Μείζονες επεμβάσεις του λεπτού και παχέος εντέρου χωρίς καταστροφικές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 2.519 ευρώ.
  • Σκωληκοειδεκτομή χωρίς κακοήθεια ή περιτονίτιδα, χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 764 ευρώ.
  • Επεμβάσεις κήλης (βουβωνοκήλης, ομφαλοκήλης κτλ) χωρίς συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 739 ευρώ.

Παθήσεις και διαταραχές του ηπατοχολικού συστήματος και του παγκρέατος:

  • Επεμβάσεις παγκρέατος, ήπατος και αναστόμωση, χωρίς καταστροφικές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 3.119 ευρώ.
  • Λαπαροσκοπική χολοκυστεκτομή χωρίς κλειστό χοληδόχο πόρο, χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 1.085 ευρώ.
  • Κακοήθεια του ηπατοχολικού συστήματος και παγκρέατος, χωρίς καταστροφικές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 792 ευρώ.

Παθήσεις και διαταραχές του μυοσκελετικού συστήματος και του συνεκτικού ιστού:

  • Αρθροπλαστική γόνατος χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 4.000 ευρώ.
  • Επεμβάσεις βραχιονίου, κνήμης, περόνης και αστραγάλου, χωρίς παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 577 ευρώ
  • Οστεομυελίτιδα, χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 1.068 ευρώ.

Παθήσεις και βλάβες του δέρματος, του υποδόριου ιστού και του μαστού:

  • Επεμβάσεις περιπρωκτικών και δερμοειδών παθήσεων (κύστης, συρριγγίου, αποστήματος, κλπ). Συμμετοχή ταμείου 1.068 ευρώ.
  • Κακοήθεις παθήσεις του μαστού, χωρίς συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 625 ευρώ.
  • Μη – κακοήθεις παθήσεις του μαστού, χωρίς συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 296 ευρώ.

Ενδοκρινικά, διατροφικά και μεταβολικά νοσήματα και διαταραχές:

  • Χειρουργικές επεμβάσεις για επιπλοκές του διαβήτη, χωρίς καταστροφικές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 2.547 ευρώ.
  • Επεμβάσεις επινεφριδίων. Συμμετοχή του ταμείου 2.997 ευρώ.
  • Επεμβάσεις θυρεοειδούς, χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 1.336 ευρώ.

Παθήσεις και διαταραχές νεφρού και ουροποιητικού συστήματος:

  • Επεμβάσεις νεφρού, ουρητήρα και μείζονες επεμβάσεις ουροδόχου κύστης για νεοπλασία, χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 2.709 ευρώ.
  • Νεφρική ανεπάρκεια με σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 1.091 ευρώ.
  • Λοιμώξεις των νεφρών και της ουροποιητικής οδού, χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 560 ευρώ.

Νοσήματα και διαταραχές του ανδρικού αναπαραγωγικού συστήματος:

  • Επεμβάσεις όρχεων (πχ. κιρσοκήλη, υδροκήλη, ορχεκτομή). Συμμετοχή του ταμείου 300 ευρώ.
  • Κακοήθεια του ανδρικού αναπαραγωγικού συστήματος, χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 402 ευρώ.

Νοσήματα και διαταραχές του γυναικείου αναπαραγωγικού συστήματος:

  • Υστερεκτομή για μη κακοήθεια, χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 998 ευρώ.
  • Ενδοσκοπικές και λαπαροσκοπικές επεμβάσεις γυναικείου αναπαραγωγικού συστήματος. Συμμετοχή ταμείου 603 ευρώ.
  • Επεμβάσεις μήτρας και εξαρτημάτων για κακοήθεια, χωρίς καταστροφικές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 1.784 ευρώ.

Λοιπές παθήσεις:

  • Λέμφωμα και λευχαιμία με μείζονες χειρουργικές επεμβάσεις, χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 307 ευρώ.
  • Ιογενείς λοιμώξεις. Συμμετοχή ταμείου 428 ευρώ.
  • Αλλεργικές αντιδράσεις. Συμμετοχή ταμείου 280 ευρώ.
  • Δηλητηριάσεις/τοξικές επιδράσεις φαρμάκων και άλλων ουσιών, χωρίς καταστροφικές ή σοβαρές συνυπάρχουσες παθήσεις – επιπλοκές. Συμμετοχή ταμείου 2.194 ευρώ.
  • Σοβαρά εγκαύματα. Συμμετοχή ταμείου 848 ευρώ.
  • Μεταμόσχευση καρδιάς. Συμμετοχή ταμείου 31.162 ευρώ.
  • Μεταμόσχευση ήπατος. Συμμετοχή ταμείου 24.725 ευρώ.
  • Μεταμόσχευση νεφρού με μεταμόσχευση παγκρέατος. Συμμετοχή του ταμείου 9.549 ευρώ.

Ειδικές κατηγορίες προγραμμάτων

Η γέννηση ενός μωρού φέρνει μεγάλη χαρά αλλά και αναμφισβήτητα μεγάλη ευθύνη. Και τα δύο όμως οδηγούν πολλούς γονείς να αναζητούν την καλύτερη δυνατή προστασία και κάλυψη του από τους κινδύνους που ελλοχεύουν. Η ευαίσθητη ηλικία του νεογνού αλλά και ο προστατευτισμός των γονέων απαιτούν την καλύτερη φροντίδα και αντιμετώπιση οποιουδήποτε απρόβλεπτου θέματος υγείας που θα προκύψει. Όταν έρχεται στη ζωή ένα νέο μέλος, κάθε γονιός θέλει το καλύτερο για το παιδί του, πόσο μάλλον όταν αυτό αφορά την υγεία του. Είναι σημαντικό να μπορεί να απευθυνθεί είτε σε προγραμματισμένα είτε σε έκτακτα περιστατικά σε κάποια παιδιατρική κλινική, έχοντας το δικαίωμα της επιλογής. Οι αξιοπρεπείς συνθήκες και η αμεσότητα της αντιμετώπισης όταν προκύψει ένα θέμα υγείας για το παιδί αποτελούν πρωτίστης σημασίας για έναν γονιό.

Μέσω της ιδιωτικής ασφάλισης σας δίνεται η δυνατότητα επιλογής σε όλες τις παιδιατρικές κλινικές στην Αττική, και όχι μόνο. Έχετε, λοιπόν, μια ευρεία επιλογή νοσοκομείων αναλόγως τι σας εξυπηρετεί, είτε αυτό αφορά τον παιδίατρο σας που μπορεί να συνεργάζεται με κάποια από αυτές τις κλινικές, είτε τη γεωγραφική κάλυψη για ταχύτερη πρόσβαση και φροντίδα.

Η κάλυψη της υγείας όλων των μελών μιας οικογένειας αποτελεί την ιδεατή προστασία και θωράκιση από τους κινδύνους που ελλοχεύουν. Συνήθως αποτελεί προτεραιότητα των γονιών η ασφάλεια των παιδιών τους, παρόλο που θα επιθυμούσαν να έχουν και οι ίδιοι μία ασφαλιστική κάλυψη. Σίγουρα το κόστος αλλά και η αναγκαιότητα ασφάλισης των ίδιων συνυπολογίζεται σε μία τέτοια απόφαση. 

Ωστόσο οι συνθήκες που επικρατούν στο χώρο της υγείας σε συνδυασμό με τις εναλλακτικές επιλογές προγραμμάτων αλλά και τις ειδικές εκπτώσεις που μπορείτε να εκμεταλλευτείτε σε μία οικογενειακή ασφάλιση θα έπρεπε να σας κάνουν το σκεφτείτε λίγο καλύτερα. Μέσα από την ιδιωτική ασφάλιση σας δίνεται η δυνατότητα εναλλακτικής επιλογής στην ιατρική αντιμετώπιση ενός προβλήματος υγείας που θα παρουσιαστεί. Όταν προκύψει το αναπάντεχο γεγονός σίγουρα θα θέλατε την καλύτερη δυνατή λύση. Αν όμως δεν έχετε τη δυνατότητα επιλογής, θα επιλέξετε απλώς την εφικτή. Παράλληλα απαλλάσσεστε από τη διαδικασία να αναζητάτε δανεικά από συγγενείς και φίλους για τη λύση στο πρόβλημα σας. Τι κερδίζετε; Την αξιοπρέπεια σας!

Η πιο ευαίσθητη, ίσως, κοινωνικά ομάδα σε θέματα υγείας είναι όσοι συνάνθρωποι μας ανήκουν στην ηλικιακή κατηγορία άνω των 60 ετών. Η στατιστική δείχνει ότι τα περισσότερα και συχνότερα προβλήματα υγείας εμφανίζονται μετά τα 60. Δυστυχώς τα περισσότερα ασφαλιστήρια προγράμματα υγείας θέτουν σαν ανώτατη ηλικία εισόδου τα 60. Όσοι, λοιπόν, δεν είχαν προνοήσει έως τότε προκειμένου να διαθέτουν ιδιωτική ασφαλιστική κάλυψη τότε ίσως να είναι αργά.

Ομολογουμένως όσο μεγαλύτερη είναι η ηλικία έναρξης της ασφάλισης μας τόσο δυσκολότερο είναι να έχουμε στην κατοχή μας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή συμβόλαιο χωρίς εξαιρέσεις. Προκειμένου να προχωρήσει η διαδικασία ασφάλισης, εκτός από την αίτηση ασφάλισης, θα πρέπει ο υποψήφιος προς ασφάλιση να υποβληθεί σε κάποιες εξετάσεις, χωρίς οικονομική επιβάρυνση, καθώς το κόστος τους το αναλαμβάνει η ασφαλιστική εταιρεία.

Διαχρονικά το μεγαλύτερο κεφάλαιο των επιχειρήσεων είναι το εργατικό δυναμικό που διαθέτουν. Στα πλαίσια της ενίσχυσης και διατήρησης του ήδη υπάρχοντος προσωπικού αλλά και προσέλκυσης νέου, πολλές επιχειρήσεις παρέχουν επιπλέον κίνητρα και οφέλη στους εργαζομένους τους, αξιοποιώντας πολλαπλά κέρδη και για τις ίδιες.

Εκτός από τα οικονομικά κίνητρα που παρέχουν οι επιχειρήσεις, ιδιαίτερα διαδεδομένη είναι η ομαδική ασφάλιση των εργαζομένων τους. Με αυτόν τρόπο εδραιώνεται η καλή σχέση εργοδότη-εργαζομένου, ισχυροποιείται η καλή πίστη και εμπιστοσύνη προς τον εργοδότη, αυξάνεται η αίσθηση σιγουριάς και ασφάλειας του εργαζομένου στο χώρο εργασίας του, και εξασφαλίζεται η ηρεμία, η απρόσκοπτη λειτουργία και η αύξηση της αποδοτικότητας και της παραγωγικότητας του.

Ένα ιδιωτικό πρόγραμμα υγείας είναι πιο προσιτό από ποτέ

Συχνές Ερωτήσεις

30 ημέρες μετά τη γέννηση του μπορεί να ασφαλιστεί ένα βρέφος.

Για μωρά ηλικίας μέχρι ενός έτους χρειάζεται μόνο το βιβλιάριο υγείας του, ώστε να διαπιστωθεί η κατάσταση της υγείας του. Δεν απαιτούνται εξετάσεις.

Για νοσοκομειακό πρόγραμμα μέχρι την ηλικία των 70 ετών και για πρόγραμμα προληπτικών/διαγνωστικών εξετάσεων μέχρι την ηλικία των 75 ετών.

Μέχρι την ηλικία των 50 δεν απαιτούνται εξετάσεις. Στη συνέχεια και ανάλογα το φύλο και την ηλικία διαφοροποιούνται οι απαιτούμενες εξετάσεις.

Σε περίπτωση που υπάρχει οποιοδήποτε προϋπάρχον θέμα υγείας, γίνεται αξιολόγηση. Ανάλογα την περίπτωση μπορεί να θεωρηθεί ως μη αξιολογήσιμο, ή να προστεθεί κάποιο επασφάλιστρο ή εξαίρεση για το συγκεκριμένο πρόβλημα υγείας. Σε πιο σοβαρές περιπτώσεις η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να μην αναλάβει την ασφάλιση του υποψηφίου.

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο έχει χρονικές αναμονές. Η έναρξη των χρονικών αναμονών ισχύει από την εξόφληση της πρώτης δόσης του συμβολαίου.

Το σύνολο των προγραμμάτων υγείας που προτείνουμε, παρέχουν τη δυνατότητα νοσηλείας και στο εξωτερικό.

Τα περισσότερα συμβεβλημένα νοσοκομεία παρέχουν στους ασφαλισμένους μας ένα πλήθος προνομίων για επείγοντα και έκτακτα περιστατικά.  Με τις παροχές αυτές μπορείτε να εξοικονομείτε επιπλέον χρήματα και να αποφεύγετε την ταλαιπωρία των εξωτερικών ιατρείων σε Δημόσια νοσοκομεία. Οι παροχές αφορούν κυρίως έκτακτα και επείγοντα περιστατικά, στα οποία πολλές φορές οι χρεώσεις ξεφεύγουν από τα συνήθη και ως εκ τούτου αποτελεί μία ακόμα ασφαλιστική δικλείδα για εσάς.

Το σύνολο των προγραμμάτων υγείας που προτείνουμε, καλύπτουν τα έξοδα επεμβάσεων χωρίς νοσηλεία.

Στα συμβεβλημένα νοσοκομεία δεν εκταμιεύετε κανένα ποσό. Η κάλυψη των αναγνωρισθέντων εξόδων γίνεται απευθείας από την ασφαλιστική εταιρεία στο νοσοκομείο. Στα υπόλοιπα νοσοκομεία, και εφόσον παρέχεται η επιλογή, έχετε τη δυνατότητα να υπογράψετε συναλλαγματική (υπόσχεση πληρωμής) και εντός της χρονικής προθεσμίας να σας καταβληθεί η αποζημίωση από την ασφαλιστική εταιρεία.

Οι προληπτικές και διαγνωστικές εξετάσεις γίνονται στο δίκτυο συμβεβλημένων διαγνωστικών κέντρων σε όλη την Ελλάδα.

Οποιαδήποτε ώρα και μέρα επικοινωνείτε τηλεφωνικά με τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο Γιάννη Εμμανουήλ στο 6978656798, ο οποίος θα σας καθοδηγήσει για τη σωστή και καλύτερη κάλυψη σας.

Εκτός από ετήσια καταβολή του ασφαλίστρου, μπορείτε να πληρώνετε κάθε εξάμηνο, κάθε τρίμηνο ή μηνιαίως. Οι επιβαρύνσεις είναι 2%, 3% και 4% αντίστοιχα.

Το ερώτημα προκύπτει είτε λόγω του προχωρημένου της ηλικίας είτε λόγω του ιατρικού ιστορικού. Δυστυχώς η ασφαλισιμότητα είναι η πιο σημαντική έννοια στην ασφάλεια υγείας. Υπάρχουν κάποιοι γενικοί κανόνες ασφάλισης αλλά κάθε περίπτωση είναι ξεχωριστή και ως τέτοια οφείλει να αντιμετωπίζεται.

Η αμφισβήτηση που τίθεται συνήθως προέρχεται από περιστατικά που έχουμε ακούσει από φίλους και γνωστούς, χωρίς όμως να υπάρχει σαφήνεια ως προς τους λόγους. Όταν είναι ξεκάθαρα τα πράγματα εξ αρχής, τότε παύουν και οι όποιες αμφιβολίες. Διαβάστε περισσότερα

Ο νέος οργανισμός παροχής υπηρεσιών υγείας έχει συνάψει σύμβαση με τα περισσότερα ιδιωτικά νοσοκομεία της χώρας, με αποτέλεσμα οι ασφαλισμένοι να γνωρίζουν εκ των προτέρων το ύψος των δαπανών που θα καλύψει ο φορέας τους.

Ο υποψήφιος προς ασφάλιση χρειάζεται ουσιαστική πληροφόρηση των ψιλών γραμμάτων ενός συμβολαίου  (για το χαρακτήρα και το περιεχόμενο της ασφάλισης) που θα τον βοηθήσει να αποφασίσει και να συγκρίνει σε ποια ασφαλιστική εταιρεία τον συμφέρει να ασφαλιστεί.

Κατά κύριο λόγο, η ενημέρωση γίνεται μέσα από μία συνάντηση που συνήθως προγραμματίζεται στο χώρο σας. Μπορεί να πραγματοποιηθεί και στο χώρο μας, εφόσον το επιθυμείτε. Κατά δεύτερο λόγο μπορεί να γίνει τηλεφωνικά (6978656798) ή μέσω skype.

Η ασφάλεια υγείας δεν είναι πολυτέλεια.